{"id":237067,"date":"2022-02-01T04:42:07","date_gmt":"2022-02-01T10:42:07","guid":{"rendered":"https:\/\/rgwealth.com\/sin-categorizar\/9-preguntas-que-debes-hacerte-durante-el-proceso-de-planificacion-patrimonial\/"},"modified":"2025-04-11T13:31:07","modified_gmt":"2025-04-11T18:31:07","slug":"9-preguntas-que-debes-hacerte-durante-el-proceso-de-planificacion-patrimonial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/perspectivas\/9-preguntas-que-debes-hacerte-durante-el-proceso-de-planificacion-patrimonial\/","title":{"rendered":"9 preguntas que debes hacerte durante el proceso de planificaci\u00f3n patrimonial"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row padding_top=\u00bb20&#8243; padding_bottom=\u00bb20&#8243; padding_left=\u00bb16&#8243; padding_right=\u00bb16&#8243;][vc_column][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h1>9 preguntas que debes hacerte durante el proceso de planificaci\u00f3n patrimonial<\/h1>\n<p>[\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<strong>Aseg\u00farate de marcar todas las casillas de la planificaci\u00f3n patrimonial<\/strong>[\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]El proceso de planificaci\u00f3n patrimonial puede parecer abrumador y eterno, sobre todo si lo haces solo. Mientras intentas responder a todas las posibles preguntas o puntos d\u00e9biles con los que se puedan encontrar tus herederos, aqu\u00ed tienes algunas preguntas propias que debes tener en cuenta.<\/p>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 1: \u00bfTengo testamento?<\/strong><\/p>\n<p>Un testamento te permite especificar qui\u00e9n quieres que herede tus bienes y otros activos. Un testamento tambi\u00e9n te permite nombrar un tutor para personas dependientes, como menores de 18 a\u00f1os o seres queridos con necesidades especiales. <\/p>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 2: \u00bfDispongo de documentos sanitarios?<\/strong><\/p>\n<p>Los documentos sanitarios detallan tus deseos sobre la asistencia sanitaria en caso de que no puedas tomar decisiones m\u00e9dicas por ti mismo. Tambi\u00e9n autorizan a una persona a tomar decisiones en tu nombre si fuera necesario. <\/p>\n<p>Estos documentos pueden incluir:<\/p>\n<ul>\n<li>Testamento vital (indica tu voluntad en caso de incapacidad, estado vegetativo, etc.)<\/li>\n<li>Acuerdo de poder notarial duradero para asistencia sanitaria (Permite a una persona de confianza tomar decisiones m\u00e9dicas aunque est\u00e9s incapacitado).<\/li>\n<li>Autorizaci\u00f3n HIPAA<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Pregunta 3: \u00bfDispongo de documentos financieros?<\/strong><\/p>\n<p>Algunos documentos financieros pueden describir tus deseos econ\u00f3micos. Si quedas incapacitado para tomar decisiones por ti mismo, estos documentos financieros pueden estructurarse para facultar a una persona para que tome decisiones en tu nombre. <\/p>\n<p>Estos documentos pueden incluir:<\/p>\n<ul>\n<li>Determinadas estructuras de copropiedad<\/li>\n<li>Poder duradero para las finanzas<\/li>\n<li>Fideicomisos en vida o fideicomisos familiares<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 4: \u00bfHe presentado los formularios de beneficiario?<\/strong><\/p>\n<p>En algunos casos, nombrar un beneficiario para cuentas bancarias y planes de jubilaci\u00f3n hace que estas cuentas sean \u00abpagaderas en caso de fallecimiento\u00bb a tus beneficiarios. En otros casos, tendr\u00e1s que rellenar un formulario de \u00abPagadero en caso de fallecimiento\u00bb. <\/p>\n<p>Un punto a tener en cuenta: \u00a1la designaci\u00f3n de beneficiario sustituye al testamento! Eso significa que la designaci\u00f3n de beneficiario o POD anular\u00e1 lo que figure en el testamento. Es imprescindible mantener actualizadas las designaciones.  <\/p>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 5: \u00bfTengo la cantidad y el tipo de seguro de vida adecuados?<\/strong><\/p>\n<p>\u00bfCu\u00e1ndo fue la \u00faltima vez que evaluaste la cobertura de tu seguro de vida? \u00bfHas comparado la prestaci\u00f3n del seguro de vida con tus obligaciones financieras? <\/p>\n<p>Ten en cuenta que varios factores afectar\u00e1n al coste y la disponibilidad del seguro de vida, como la edad, la salud y el tipo e importe del seguro contratado. El seguro temporal suele ser la forma mejor y m\u00e1s barata de asegurarte. Las p\u00f3lizas de seguro de vida permanente tienen gastos, como la mortalidad y otros cargos. Si una p\u00f3liza permanente se rescata prematuramente, el tomador tambi\u00e9n puede pagar gastos de rescate y tener implicaciones en el impuesto sobre la renta.   <\/p>\n<p>Considera la posibilidad de determinar si eres asegurable antes de poner en pr\u00e1ctica una estrategia que implique un seguro de vida. Adem\u00e1s, ten en cuenta la solvencia de la compa\u00f1\u00eda emisora: cualquier garant\u00eda asociada a una p\u00f3liza depende de la capacidad de la compa\u00f1\u00eda de seguros emisora para seguir pagando las reclamaciones. En <a href=\"https:\/\/www.moneygeek.com\/insurance\/life\/best\/50-year-olds\/#expert=clay-hostetter-cpa-pfs-cfp-cima\">este art\u00edculo<\/a>, el especialista fiscal Clay Hostetter, CPA\/PFS, CFP\u00ae, CIMA\u00ae profundiza en algunas consideraciones a la hora de seleccionar un seguro de vida.  <\/p>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 6: \u00bfHe tomado medidas para gestionar mi impuesto federal sobre el patrimonio?<\/strong><\/p>\n<p>Si tu c\u00f3nyuge y t\u00fa ten\u00e9is m\u00e1s de 23,4 millones de d\u00f3lares en bienes (para 2021), quiz\u00e1 deb\u00e1is plantearos tomar medidas para gestionar los impuestos federales sobre el patrimonio, que se devengar\u00e1n a la muerte del segundo c\u00f3nyuge<sup>.1<\/sup> Es probable que esta exenci\u00f3n se reduzca dr\u00e1sticamente en funci\u00f3n de la legislaci\u00f3n propuesta, as\u00ed que pregunta a tu profesional financiero sobre estrategias de minimizaci\u00f3n del patrimonio y de donaci\u00f3n, si procede.<\/p>\n<p><strong>Pregunta 7: \u00bfHe tomado medidas para proteger mi empresa?<\/strong><\/p>\n<p>Si quieres que tu familia siga dirigiendo la empresa, \u00bftienes en marcha un plan de sucesi\u00f3n familiar? Si tienes una empresa con otras personas, quiz\u00e1 tambi\u00e9n quieras considerar un acuerdo de compra u otras estrategias de gesti\u00f3n empresarial en caso de fallecimiento de uno de los fundadores. <\/p>\n<p><strong>Pregunta n\u00ba 8: \u00bfHe creado una carta de instrucciones o de intenciones?<\/strong><\/p>\n<p>Una carta de instrucciones es un documento no legal que describe tus deseos. Una carta s\u00f3lida y bien redactada puede ahorrar a tus herederos tiempo, esfuerzo y gastos al administrar tu patrimonio. <\/p>\n<p><strong>Pregunta 9: \u00bfPodr\u00e1n mis herederos localizar mis documentos importantes?<\/strong><\/p>\n<p>Tras tu fallecimiento, tus herederos necesitar\u00e1n acceder a los documentos espec\u00edficos que hayas creado para gestionar tu patrimonio.<\/p>\n<p>Estos documentos pueden incluir:<\/p>\n<ul>\n<li>Tu testamento<\/li>\n<li>Documentos fiduciarios<\/li>\n<li>P\u00f3lizas de seguro de vida<\/li>\n<li>Escrituras de cualquier bien inmueble, y certificados de acciones, bonos, rentas vitalicias<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n sobre tus cuentas financieras y cajas de seguridad<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n sobre tus planes de jubilaci\u00f3n<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n sobre cualquier deuda que tengas: tarjetas de cr\u00e9dito, hipotecas y pr\u00e9stamos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dependiendo del tama\u00f1o y la complejidad de tu patrimonio, prepararte para tu fallecimiento puede ser un proceso complicado. Considera la posibilidad de trabajar con un profesional experto en gesti\u00f3n de herencias que pueda ayudarte a abordar las posibles obligaciones fiscales, la divisi\u00f3n de bienes, las opciones de seguro y mucho m\u00e1s. [\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row padding_top=\u00bb0&#8243; padding_left=\u00bb16&#8243; padding_right=\u00bb16&#8243;][vc_column][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1722952471241{margin-top: 40px !important;margin-bottom: 30px !important;padding-top: 30px !important;padding-right: 20px !important;padding-bottom: 30px !important;padding-left: 20px !important;background-color: #ffffff !important;border-radius: 15px !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<p style=\"text-align: left; font-size: 1.5em;\"><strong>\u00bfNecesitas ayuda?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Si quieres que uno de nuestros contables o asesores financieros certificados (CFP\u00ae) te ayude con esta estrategia y c\u00f3mo se aplica a tu caso, el equipo de Rhame &amp; Gorrell Wealth Management est\u00e1 aqu\u00ed para ayudarte.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Nuestros experimentados Gestores Patrimoniales facilitan a nuestros valiosos clientes todo nuestro conjunto de servicios, incluida la planificaci\u00f3n financiera, la gesti\u00f3n de inversiones, la optimizaci\u00f3n fiscal, la planificaci\u00f3n patrimonial y mucho m\u00e1s.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">No dudes en ponerte en contacto con nosotros en <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"tel:8327891100\">(832) 789-1100<\/a><\/span>, <a href=\"mailto:service@rgwealth.com\"><span style=\"text-decoration: underline;\">service@rgwealth.com<\/span><\/a>o haz clic en el bot\u00f3n de abajo para programar tu consulta gratuita hoy mismo.<\/p>\n<p>[\/vc_column_text][vc_btn title=\u00bbProgramar una reuni\u00f3n\u00bb style=\u00bbcustom\u00bb custom_background=\u00bb#dd8c03&#8243; custom_text=\u00bb#ffffff\u00bb size=\u00bblg\u00bb align=\u00bbleft\u00bb i_align=\u00bbright\u00bb i_icon_fontawesome=\u00bbfas fa-angle-right\u00bb css=\u00bb.vc_custom_1722952485640{padding-right: 10px !important;}\u00bb add_icon=\u00bbtrue\u00bb link=\u00bburl:https%3A%2F%2Frgwealth.com%2Fget-started%2F|title:Get%20Started\u00bb][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1722951727630{margin-top: 10px !important;margin-bottom: 10px !important;border-top-width: 2px !important;border-right-width: 2px !important;border-bottom-width: 2px !important;border-left-width: 2px !important;padding-top: 5px !important;padding-bottom: 5px !important;background-color: #f4efe7 !important;border-left-style: solid !important;border-right-style: solid !important;border-top-style: solid !important;border-bottom-style: solid !important;border-radius: 15px !important;border-color: #d6cab8 !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]\n                \n                    <!--begin code -->\n\n                    \n                    <div class=\"pp-multiple-authors-boxes-wrapper pp-multiple-authors-wrapper pp-multiple-authors-layout-boxed multiple-authors-target-shortcode box-post-id-230920 box-instance-id-1 ppma_boxes_230920\"\n                    data-post_id=\"230920\"\n                    data-instance_id=\"1\"\n                    data-additional_class=\"pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode\"\n                    data-original_class=\"pp-multiple-authors-boxes-wrapper pp-multiple-authors-wrapper box-post-id-230920 box-instance-id-1\">\n                                                <span class=\"ppma-layout-prefix\"><\/span>\n                        <div class=\"ppma-author-category-wrap\">\n                                                                                                                                    <span class=\"ppma-category-group ppma-category-group-1 category-index-0\">\n                                                                                                                        <ul class=\"pp-multiple-authors-boxes-ul author-ul-0\">\n                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    \n                                                                                                                    <li class=\"pp-multiple-authors-boxes-li author_index_0 author_rgadmin has-avatar\">\n                                                                                                                                                                                    <div class=\"pp-author-boxes-avatar\">\n                                                                    <div class=\"avatar-image\">\n                                                                                                                                                                                                                <img alt='Rhame &amp; Gorrell Wealth Management Logo' src='https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Rhame-Gorrell-Wealth-Management-Logo.jpg' srcset='https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Rhame-Gorrell-Wealth-Management-Logo.jpg' class='multiple_authors_guest_author_avatar avatar' height='80' width='80'\/>                                                                                                                                                                                                            <\/div>\n                                                                                                                                    <\/div>\n                                                            \n                                                            <div class=\"pp-author-boxes-avatar-details\">\n                                                                <div class=\"pp-author-boxes-name multiple-authors-name\"><a href=\"https:\/\/rgwealth.com\/author\/rgadmin\/\" rel=\"author\" title=\"Rhame &amp; 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Our CFP\u00ae professionals and investment management advisors in The Woodlands work hard daily to gain your confidence and help you achieve your family\u2019s goals both now and in the future.<\/p>\n                                                                                                                                                <\/div>\n                                                                                                                                                                                                    \n                                                                                                                                <a class=\"ppma-author-user_email-profile-data ppma-author-field-meta ppma-author-field-type-email\" aria-label=\"Email\" href=\"mailto:service@rgwealth.com\"  target=\"_self\"><span class=\"dashicons dashicons-email-alt\"><\/span> <\/a>\n                                                                                                                            <\/div>\n                                                                                                                                                                                                                        <\/li>\n                                                                                                                                                                                                                                                                                        <\/ul>\n                                                                            <\/span>\n                                                                                                                                                                                    <\/div>\n                        <span class=\"ppma-layout-suffix\"><\/span>\n                                            <\/div>\n                    <!--end code -->\n                    \n                \n                            \n        [\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1728421117615{padding-top: 20px !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<p style=\"text-align: left;\"><strong>IMPORTANT DISCLOSURES<\/strong>:<\/p>\r\nCorporate benefits may change at any point in time. Be sure to consult with human resources and review Summary Plan Description(s) before implementing any strategy discussed herein.\r\n<br>\r\n<br>\r\nRhame &amp; Gorrell Wealth Management, LLC (\u201cRGWM\u201d) is an SEC registered investment adviser with its principal place of business in the State of Texas. Registration as an investment adviser is not an endorsement by securities regulators and does not imply that RGWM has attained a certain level of skill, training, or ability. This material has been prepared for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on for, tax, legal or accounting advice. You should consult your own CPA or tax professional before engaging in any transaction.\u00a0 The effectiveness of any of the strategies described will depend on your individual situation and should not be construed as personalized investment advice. Past performance may not be indicative of future results and does not guarantee future positive returns.\r\n<br>\r\n<br>\r\nFor additional information about RGWM, including fees and services, send for our Firm Disclosure Brochures as set forth on Form ADV Part 2A and Part 3 by contacting the Firm directly. You can also access our Firm Brochures at\u00a0<a href=\"https:\/\/adviserinfo.sec.gov\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">www.adviserinfo.sec.gov<\/a>. Please read the disclosure brochures carefully before you invest or send money.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row padding_top=\u00bb20&#8243; padding_bottom=\u00bb20&#8243; padding_left=\u00bb16&#8243; padding_right=\u00bb16&#8243;][vc_column][vc_column_text css=\u00bb\u00bb] 9 preguntas que debes hacerte durante el proceso de planificaci\u00f3n patrimonial [\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]Aseg\u00farate de marcar todas las casillas de la planificaci\u00f3n patrimonial[\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]El proceso de planificaci\u00f3n patrimonial puede parecer abrumador y eterno, sobre todo si lo haces solo. Mientras intentas responder a todas las posibles preguntas o puntos d\u00e9biles con los que se puedan [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":236021,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[114],"tags":[115],"ppma_author":[58],"class_list":["post-237067","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-perspectivas","tag-planificacion-patrimonial","author-rgadmin"],"aioseo_notices":[],"authors":[{"term_id":58,"user_id":8,"is_guest":0,"slug":"rgadmin","display_name":"Rhame &amp; Gorrell Wealth Management","avatar_url":{"url":"https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Rhame-Gorrell-Wealth-Management-Logo.jpg","url2x":"https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Rhame-Gorrell-Wealth-Management-Logo.jpg"},"0":null,"1":"","2":"","3":"","4":"","5":"","6":"","7":"","8":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237067","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=237067"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237067\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":238959,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237067\/revisions\/238959"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/236021"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=237067"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=237067"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=237067"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=237067"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}