{"id":237824,"date":"2024-01-05T13:48:06","date_gmt":"2024-01-05T19:48:06","guid":{"rendered":"https:\/\/rgwealth.com\/sin-categorizar\/baker-hughes-srp-mejorar-tu-jubilacion-mas-alla-del-401k\/"},"modified":"2025-03-11T11:50:47","modified_gmt":"2025-03-11T16:50:47","slug":"baker-hughes-srp-mejorar-tu-jubilacion-mas-alla-del-401k","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/perspectivas\/baker-hughes-srp-mejorar-tu-jubilacion-mas-alla-del-401k\/","title":{"rendered":"Baker Hughes SRP: Mejorar tu jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 del 401(k)"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row padding_top=\u00bb20&#8243; padding_left=\u00bb16&#8243; padding_right=\u00bb16&#8243;][vc_column][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h1>Baker Hughes SRP: Mejorar tu jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 del 401(k)<\/h1>\n<p>[\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<strong>Gu\u00eda para desmitificar el Plan de Jubilaci\u00f3n Complementario (SRP) de Baker Hughes<\/strong>[\/vc_column_text][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]El Plan de Jubilaci\u00f3n Suplementario (SRP) ofrece una oportunidad \u00fanica a<a href=\"https:\/\/rgwealth.com\/es\/a-quien-servimos\/profesionales-del-petroleo-y-el-gas\/baker-hughes\/\">los empleados de Baker Hughes<\/a>que cumplan los requisitos para mejorar sus ahorros de jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de los l\u00edmites de un 401(k) tradicional. Dise\u00f1ado para empleados con altos ingresos, el SRP permite ahorros adicionales con impuestos diferidos, proporcionando una valiosa herramienta en tu estrategia de jubilaci\u00f3n. Comprender los criterios de elegibilidad, las opciones de aplazamiento, el c\u00e1lculo de las prestaciones, las opciones de inversi\u00f3n y las estrategias disponibles puede ayudarte a tomar decisiones informadas para maximizar tu preparaci\u00f3n para la jubilaci\u00f3n.  <\/p>\n<h2><strong>Requisitos y participaci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n<p>La elegibilidad para el SRP se dirige generalmente a los empleados con mayores ingresos. Esto incluye normalmente a los altos ejecutivos y otro personal clave. <\/p>\n[vc_row][vc_column][vc_single_image image=\"https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/Baker-Hughes-Mega-Roth-Strategy_-Turn-After-Tax-Dollars-Into-Tax-Free-Growth.webp\" img_size=\"full\" onclick=\"custom_link\" img_link_target=\"_blank\" link=\"https:\/\/rgwealth.com\/who-we-serve\/oil-gas-industry\/baker-hughes\/baker-hughes-webinar\/\"][\/vc_column][\/vc_row]\n<h3><strong>Inscripci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n<p>Normalmente se invita a los trabajadores a participar en el SRP mediante un aviso de inscripci\u00f3n de la empresa. Este aviso describe los pasos necesarios para inscribirse, incluida la selecci\u00f3n de tus opciones de aplazamiento y la elecci\u00f3n de tus preferencias de inversi\u00f3n. Afiliarse a tiempo es crucial, ya que influye en el momento en que tus cotizaciones pueden empezar a acumular beneficios.  <\/p>\n<p>Al inscribirte en el SRP, tendr\u00e1s que tomar decisiones importantes sobre qu\u00e9 parte de tu salario y primas deseas aplazar. Estas decisiones forman parte integrante de tu estrategia general de jubilaci\u00f3n y deben tomarse tras considerar detenidamente tus objetivos econ\u00f3micos a largo plazo y tu situaci\u00f3n financiera actual. <\/p>\n<p>Normalmente, hay un periodo de inscripci\u00f3n anual durante el cual puedes hacer cambios en tus elecciones de aplazamiento. Es importante que revises peri\u00f3dicamente tus aportaciones al SRP, en funci\u00f3n de los cambios que se produzcan en tus ingresos, objetivos econ\u00f3micos y planes de jubilaci\u00f3n. Fuera de este periodo, los cambios en las elecciones de aplazamiento pueden estar restringidos, por lo que es esencial planificar con antelaci\u00f3n.  <\/p>\n<h3><strong>Derechos adquiridos<\/strong><\/h3>\n<p><span class=\"TextRun SCXW140742944 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"auto\" xml:lang=\"EN-US\"><span class=\"NormalTextRun SCXW140742944 BCX0\">Los trabajadores siempre se benefician al 100% de sus cotizaciones y de las cotizaciones b\u00e1sicas de la empresa (5%). Despu\u00e9s de 3 a\u00f1os de servicio, los empleados ser\u00e1n plenamente titulares de las cotizaciones b\u00e1sicas de la empresa (4%). <\/span><\/span><span class=\"EOP SCXW140742944 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/p>\n<h2><strong>Aplazamientos y cotizaciones<\/strong><\/h2>\n<p><span class=\"TextRun SCXW109156737 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"auto\" xml:lang=\"EN-US\"><span class=\"NormalTextRun SCXW109156737 BCX0\">Navegar por el panorama de aplazamientos y aportaciones del Plan de Jubilaci\u00f3n Complementario (SRP) de Baker Hughes es un paso fundamental para maximizar tus ahorros para la jubilaci\u00f3n. El SRP   <\/span><span class=\"NormalTextRun SCXW109156737 BCX0\">ofrece oportunidades y consideraciones \u00fanicas para las personas con mayores ingresos <\/span><span class=\"NormalTextRun SCXW109156737 BCX0\">que buscan<\/span><span class=\"NormalTextRun SCXW109156737 BCX0\"> aumentar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n.<\/span><\/span><span class=\"EOP SCXW109156737 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/p>\n<h3><strong>Cotizaciones de los trabajadores<\/strong><\/h3>\n<p>Los empleados pueden diferir entre el 1% y el 60% de su salario base elegible cada a\u00f1o al SRP. Adem\u00e1s, los individuos pueden diferir entre el 1% y el 100% de la retribuci\u00f3n adicional elegible en el a\u00f1o en que sea pagadera. <\/p>\n<p>Las aportaciones del trabajador se eliminan de la base imponible del trabajador en el a\u00f1o en que se aportan. De este modo, se difieren los ingresos hasta que se retiran los fondos del SRP en la jubilaci\u00f3n. <\/p>\n<h3><strong>Contribuciones de la empresa<\/strong><\/h3>\n<p>Baker Hughes ofrece dos tipos de aportaciones de la empresa al Plan de Jubilaci\u00f3n Complementario (SRP).<\/p>\n<h5><strong>Contribuci\u00f3n b\u00e1sica<\/strong><\/h5>\n<p>Baker Hughes aporta una cantidad igual a:<\/p>\n<ul>\n<li>5% de los aplazamientos del salario base del participante y de los aplazamientos de bonificaciones elegibles, y<\/li>\n<li>5% del salario base del participante y de las bonificaciones elegibles por encima del l\u00edmite de compensaci\u00f3n del IRS, despu\u00e9s de restar los aplazamientos del salario base y de las bonificaciones elegibles.<\/li>\n<\/ul>\n<h5><strong>Contribuci\u00f3n Base<\/strong><\/h5>\n<p>Esta contribuci\u00f3n incluye:<\/p>\n<ul>\n<li>el 4% de los aplazamientos del salario base del participante y de los aplazamientos de bonificaciones elegibles, y<\/li>\n<li>El 4% de la retribuci\u00f3n admisible del participante por encima del l\u00edmite de retribuci\u00f3n del IRS, tras restar los aplazamientos del salario base y los aplazamientos de bonificaciones admisibles.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=\u00bb235654&#8243; img_size=\u00bbfull\u00bb style=\u00bbvc_box_rounded\u00bb css=\u00bb\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]B\u00e1sicamente, la empresa iguala el 9% de cualquier cantidad que supere el l\u00edmite del IRS para la retribuci\u00f3n cubierta<a href=\"https:\/\/rgwealth.com\/es\/?p=242536\">(360.000 $ para 2026<\/a>). La empresa tambi\u00e9n iguala el 9% de cualquier aportaci\u00f3n del empleado, independientemente del l\u00edmite del IRS. Sin embargo, la empresa no iguala m\u00e1s del 9% de cualquier d\u00f3lar ganado o aportado.  <\/p>\n<h2><strong>Ejemplos de PRS<\/strong><\/h2>\n<p>El c\u00e1lculo de la prestaci\u00f3n es relativamente dif\u00edcil de entender. Para aclararlo, te ofrecemos a continuaci\u00f3n algunos ejemplos e ilustraciones. <\/p>\n<h3><strong>Ejemplo 1: Sin contribuci\u00f3n al SRP, 360.000 $ de ingresos<\/strong><\/h3>\n<p>Para el primer ejemplo, tenemos un empleado que gana 360.000 $ de retribuci\u00f3n total. Este empleado no opta por diferir ninguna de sus retribuciones al SRP. <\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ingresos totales del empleado (salario base y bonificaci\u00f3n)<\/strong>: $360,000<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n 401(k) del empleado<\/strong>: 5% de 360.000 $ = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n equivalente 401(k) de la empresa<\/strong>: 5% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n base 401(k) de la empresa<\/strong>: 4% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 14.400 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaciones totales 401(k)<\/strong> <strong>(Empleado + Empresa)<\/strong>: 18.000 $ (Empleado) + 18.000 $ (De contrapartida) + 14.400 $ (Base) = 50.400 $.<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n al<\/strong> PRS: 0 $ (No hay contribuci\u00f3n al PRS)<\/li>\n<li><strong>Ahorro total para la jubilaci\u00f3n<\/strong>: 50.400 $ (Todo en 401(k))<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=\u00bb244284&#8243; img_size=\u00bbfull\u00bb style=\u00bbvc_box_rounded\u00bb css=\u00bb\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h3><strong>Ejemplo 2: 10% de contribuci\u00f3n al SRP, 360.000 $ de ingresos<\/strong><\/h3>\n<p><span class=\"TextRun SCXW192715125 BCX0\" lang=\"EN-US\" data-contrast=\"auto\" xml:lang=\"EN-US\"><span class=\"NormalTextRun SCXW192715125 BCX0\">En el segundo ejemplo, tenemos al mismo empleado del ejemplo 1 ganando 3$.<\/span><span class=\"NormalTextRun SCXW192715125 BCX0\">6<\/span><span class=\"NormalTextRun SCXW192715125 BCX0\">0.000 de retribuci\u00f3n total. Sin embargo, en este ejemplo, el trabajador opta por diferir el 10% de su retribuci\u00f3n al SRP. <\/span><\/span><span class=\"EOP SCXW192715125 BCX0\" data-ccp-props=\"{}\"> <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ingresos totales del empleado (salario base y bonificaci\u00f3n)<\/strong>: $360,000<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n SRP del empleado<\/strong>: 10% de 360.000 $ = 36.000 $<\/li>\n<li><strong>Ingresos restantes tras la contribuci\u00f3n del SRP<\/strong>: 360.000 $ &#8211; 36.000 $ = 324.000 $.<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n 401(k) del empleado<\/strong>: 5% de 324.000$ = 16.200<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n equivalente 401(k) de la empresa<\/strong>: 5% de 324.000 $ = 16.200 $.<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n base 401(k) de la empresa<\/strong>: 4% de 324.000 $ = 12.960 $.<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n B\u00e1sica SRP de la Empresa<\/strong>: 5% de 36.000 $ = 1.800 $.<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n Base SRP de la Empresa<\/strong>: 4% de $36.000 = $1.440<\/li>\n<li><strong>Aportaciones totales al SRP (Empleado + Empresa)<\/strong>: 36.000 $ (Empleado) + 1.800 $ (Base) + 1.440 $ (Base) = 39.240 $.<\/li>\n<li><strong>Ahorro total para la jubilaci\u00f3n<\/strong>: 45.360 $ (401(k)) + 39.240 $ (SRP) = 84.600 $.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=\u00bb244286&#8243; img_size=\u00bbfull\u00bb style=\u00bbvc_box_rounded\u00bb css=\u00bb\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h3><strong>Ejemplo 3: Sin contribuci\u00f3n al SRP, 450.000 $ de ingresos<\/strong><\/h3>\n<p>Para este ejemplo, tenemos un empleado que gana 450.000 $ de retribuci\u00f3n total. Este empleado no opta por diferir ninguna retribuci\u00f3n al SRP. <\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ingresos totales del empleado (salario base y bonificaci\u00f3n)<\/strong>: $450,000<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n 401(k) del empleado<\/strong>: 5% de 360.000 $ = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n equivalente 401(k) de la empresa<\/strong>: 5% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n base 401(k) de la empresa<\/strong>: 4% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 14.400 $.<\/li>\n<li><strong>Ingresos elegibles para el SRP (exceso sobre el l\u00edmite del IRS)<\/strong>: $450,000 &#8211; $360,000 = $90,000<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n B\u00e1sica SRP de la Empresa<\/strong>: 5% de $90.000 = $4.500<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n Base SRP de la Empresa<\/strong>: 4% de $90.000 = $3.600<\/li>\n<li><strong>Aportaciones totales al SRP (s\u00f3lo empresa)<\/strong>: 4.500 $ (B\u00e1sica) + 3.600 $ (Base) = 8.100 $.<\/li>\n<li><strong>Ahorro total para la jubilaci\u00f3n<\/strong>: 50.400 $ (401(k)) + 8.100 $ (SRP) = 58.500 $<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=\u00bb244288&#8243; img_size=\u00bbfull\u00bb style=\u00bbvc_box_rounded\u00bb css=\u00bb\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h3><strong>Ejemplo 4: 20% de contribuci\u00f3n al SRP, 450.000 $ de ingresos<\/strong><\/h3>\n<p>En el \u00faltimo ejemplo, tenemos al mismo empleado del ejemplo 3 que gana 450.000 $ de retribuci\u00f3n total. Sin embargo, en este ejemplo, el empleado opta por diferir el 15% de su retribuci\u00f3n al SRP. <\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ingresos totales del empleado (salario base y bonificaci\u00f3n)<\/strong>: $450,000<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n SRP del empleado<\/strong>: 15% de $450.000 = $67.500<\/li>\n<li><strong>Ingresos restantes despu\u00e9s de la contribuci\u00f3n al SRP<\/strong>: 450.000 $ &#8211; 67.500 $ = 382.500 $<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n 401(k) del empleado<\/strong>: 5% de 360.000 $ = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n equivalente 401(k) de la empresa<\/strong>: 5% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 18.000 $.<\/li>\n<li><strong>Aportaci\u00f3n base 401(k) de la empresa<\/strong>: 4% de 360.000 $ (l\u00edmite IRS) = 14.400 $.<\/li>\n<li><strong>Ingresos elegibles para el SRP (exceso sobre el l\u00edmite del IRS)<\/strong>: $382,500 &#8211; $360,000 = $22,500<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n B\u00e1sica SRP de la Empresa sobre el Aplazamiento:<\/strong> 5% de $67.500 = $3.375<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n Base SRP de la Empresa sobre el Aplazamiento<\/strong>: 4% de $67.500 = $2.700<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n B\u00e1sica SRP de la Empresa sobre el Exceso<\/strong>: 5% de $22.500 = $1.125<\/li>\n<li><strong>Contribuci\u00f3n Base SRP de la Empresa sobre el Exceso<\/strong>: 4% de 22.500 $ = 900<\/li>\n<li><strong>Total cotizaciones SRP (Empleado + Empresa)<\/strong>: 67.500 $ (Empleado) + 3.375 $ (B\u00e1sica sobre aplazamiento) + 2.700 $ (B\u00e1sica sobre aplazamiento) + 1.125 $ (B\u00e1sica sobre exceso) + 900 $ (B\u00e1sica sobre exceso) = 75.600 $.<\/li>\n<li><strong>Ahorro total para la jubilaci\u00f3n<\/strong>: 50.400 $ (401(k)) + 75.600 $ (SRP) = 126.000 $.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=\u00bb244290&#8243; img_size=\u00bbfull\u00bb style=\u00bbvc_box_rounded\u00bb css=\u00bb\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<h2><strong>Fiscalidad del PRS<\/strong><\/h2>\n<p>El Plan de Jubilaci\u00f3n Complementario de Baker Hughes (SRP) es un plan no cualificado, lo que significa que sigue normas fiscales diferentes a las de un 401(k).<\/p>\n<h3><strong>Contribuciones<\/strong><\/h3>\n<p>El SRP, como plan no cualificado, permite aportaciones con impuestos diferidos, similares a las de un 401(k). Esto significa que los impuestos sobre las aportaciones se aplazan hasta el momento de la retirada, reduciendo potencialmente tu renta imponible durante tus a\u00f1os de mayores ingresos. <\/p>\n<p>Sin embargo, a diferencia de un 401(k), los fondos del SRP est\u00e1n sujetos a las reclamaciones de los acreedores de Baker Hughes en caso de insolvencia de la empresa. Esto presenta un perfil de riesgo distinto, ya que los fondos de un 401(k) est\u00e1n protegidos por la ERISA y son propiedad del trabajador, independientemente del estado financiero de la empresa. <\/p>\n<h3><strong>Distribuciones<\/strong><\/h3>\n<p>Las distribuciones del SRP pueden recibirse de dos formas: a tanto alzado o en pagos fraccionados a lo largo de 2 a 20 a\u00f1os. La fiscalidad de estas distribuciones depende del m\u00e9todo elegido: <\/p>\n<ul>\n<li><strong>Cantidad a tanto alzado<\/strong>:El importe \u00edntegro tributa como renta ordinaria en el a\u00f1o en que se percibe.<\/li>\n<li><strong>Cuotas anuales<\/strong>:Tambi\u00e9n tributan como ingresos ordinarios, pero repartir la distribuci\u00f3n a lo largo de varios a\u00f1os puede situar al empleado en un tramo impositivo inferior cada a\u00f1o, reduciendo la carga fiscal total.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Estrategias fiscales para las rentas altas<\/strong><\/h3>\n<p>Para las personas con ingresos elevados, el aplazamiento estrat\u00e9gico de fondos en el SRP puede ser una decisi\u00f3n inteligente. Aplazando una parte significativa de los ingresos en el SRP, se puede reducir la base imponible en los a\u00f1os de ingresos elevados. Luego, optar por los pagos fraccionados durante la jubilaci\u00f3n puede reducir potencialmente su carga fiscal total. Esta estrategia no s\u00f3lo aplaza los impuestos, sino que tambi\u00e9n puede reducir los impuestos totales pagados, optimizando la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n y la eficiencia fiscal. Sin embargo, es muy importante ser consciente de los riesgos asociados a las cotizaciones SRP mencionados anteriormente.    <\/p>\n<h2><strong>Opciones de inversi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n<p>El SRP de Baker Hughes ofrece m\u00e1s opciones de inversi\u00f3n que el <a href=\"https:\/\/rgwealth.com\/es\/perspectivas\/baker-hughes-401k-como-navegar-por-las-aportaciones-y-las-inversiones\/\">401(k)<\/a>. Con el aumento de la complejidad, es importante ser estrat\u00e9gico en tus asignaciones para alcanzar el nivel de riesgo adecuado. A continuaci\u00f3n exploraremos cada una de estas opciones de fondos:  <\/p>\n<h4><strong>Fondos b\u00e1sicos &#8211; Renta variable<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li><strong>Fondo de Renta Variable de Mercados Emergentes (RREMX)<\/strong>:Busca la revalorizaci\u00f3n del capital a largo plazo invirtiendo en un grupo amplio y diverso de valores de mercados emergentes, incluidos emisores de peque\u00f1a capitalizaci\u00f3n y valores de valor. El objetivo es superar la rentabilidad del \u00cdndice MSCI de Mercados Emergentes. <\/li>\n<li><strong>Fondo de Acciones de Crecimiento Internacional (HNGFX)<\/strong>:Se centra en la rentabilidad total a largo plazo invirtiendo principalmente en empresas extranjeras con potencial de crecimiento sostenible, con el objetivo de superar al \u00edndice MSCI EAFE.<\/li>\n<li><strong>Fondo de RV Valor Internacional (FMIYX)<\/strong>:Busca el crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en valores de renta variable extranjeros mediante un enfoque ascendente y orientado al valor, con el objetivo de superar la rentabilidad del \u00edndice MSCI EAFE.<\/li>\n<li><strong>Fondo \u00edndice de renta variable de mercados desarrollados no estadounidenses (VTMGX)<\/strong>:Trata de seguir la rentabilidad del \u00edndice FTSE Developed All Cap ex US.<\/li>\n<li><strong>Fondo de renta variable estadounidense de peque\u00f1a capitalizaci\u00f3n (WSMRX)<\/strong>:Su objetivo es el crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en empresas de peque\u00f1a y mediana capitalizaci\u00f3n que presenten caracter\u00edsticas de crecimiento, con el fin de superar los resultados del Russell Mid Cap Growth TR Index.<\/li>\n<li><strong>Fondo de renta variable U.S. Small Cap Value (FMIUX)<\/strong>:Busca el crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en empresas de peque\u00f1a y mediana capitalizaci\u00f3n con un enfoque de valor, con la intenci\u00f3n de superar los resultados del \u00cdndice Russell 2000 Value.<\/li>\n<li><strong>Fondo de renta variable estadounidense de crecimiento (TRLGX)<\/strong>:Busca el crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en una cartera de renta variable diversificada, con el objetivo de superar el \u00edndice Russell 1000 Growth.<\/li>\n<li><strong>Fondo de renta variable estadounidense de valor (FMIQX)<\/strong>:Se centra en el crecimiento a largo plazo del capital invirtiendo en empresas de mediana y gran capitalizaci\u00f3n con un enfoque de valor, con el objetivo de superar el \u00edndice Russell 1000 Value.<\/li>\n<li><strong>Fondo del \u00cdndice S&amp;P 500 (FXAIX)<\/strong>:Trata de aproximarse a las caracter\u00edsticas de riesgo y rentabilidad del \u00cdndice S&amp;P 500.<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Fondos b\u00e1sicos &#8211; Fondos de bonos y del mercado monetario<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li><strong>Fondo de Bonos Oportunistas (BSIKX):<\/strong>Tiene como objetivo una rentabilidad total coherente con la preservaci\u00f3n del capital, invirtiendo en una combinaci\u00f3n de valores de renta fija para superar el \u00cdndice Universal Bloomberg Barclays U.S.<\/li>\n<li><strong>Fondo de Protecci\u00f3n contra la Inflaci\u00f3n (VAIPX, PTTRX)<\/strong>:Proporciona protecci\u00f3n frente a la inflaci\u00f3n e ingresos invirtiendo en bonos indexados a la inflaci\u00f3n, con el objetivo de superar el \u00cdndice Barclays Capital U.S. Treasury Inflation Protected Securities.<\/li>\n<li><strong>Fondo del \u00cdndice de Bonos de EE.UU. (FXNAX)<\/strong>:Trata de proporcionar resultados de inversi\u00f3n correspondientes al Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index.<\/li>\n<li><strong>Fondo del Mercado Monetario (VMFXX)<\/strong>:Se centra en los ingresos corrientes coherentes con la preservaci\u00f3n del capital y la liquidez, invirtiendo en instrumentos del mercado monetario de alta calidad.<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Fondos de estilo<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li><strong>Fondo de estilo conservador (JFLJX)<\/strong>:Su objetivo son los ingresos y la revalorizaci\u00f3n del capital, invirtiendo principalmente en un grupo diversificado de fondos de inversi\u00f3n con una estrategia de asignaci\u00f3n del 70% a valores de renta y del 30% a valores de renta variable.<\/li>\n<li><strong>Fondo de estilo moderado (JFQUX)<\/strong>:Busca ingresos y revalorizaci\u00f3n del capital, invirtiendo principalmente en una mezcla de valores de renta fija y variable con una asignaci\u00f3n del 50\/50.<\/li>\n<li><strong>Fondo de Estilo Ampliado (JFBUX)<\/strong>:Su objetivo son los ingresos y la revalorizaci\u00f3n del capital, centr\u00e1ndose en una cartera diversificada con una asignaci\u00f3n del 30% a valores de renta y del 70% a valores de renta variable.<\/li>\n<li><strong>Fondo Estilo M\u00e1ximo (JFTUX)<\/strong>:Tiene como objetivo la obtenci\u00f3n de rentas y la revalorizaci\u00f3n del capital con una alta exposici\u00f3n a la renta variable, invirtiendo principalmente en un grupo diversificado de fondos de inversi\u00f3n con una asignaci\u00f3n del 10% a valores de renta y del 90% a valores de renta variable<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n<p>El Plan de Jubilaci\u00f3n Complementario (SRP) de Baker Hughes ofrece una valiosa oportunidad a los empleados con altos ingresos para mejorar su planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n. Al comprender los entresijos de este plan no cualificado, incluidas sus aportaciones con diferimiento de impuestos, la aportaci\u00f3n del empleador, las diversas opciones de inversi\u00f3n y las opciones flexibles de distribuci\u00f3n, los empleados pueden tomar decisiones informadas para maximizar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n. [\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row padding_top=\u00bb0&#8243; padding_left=\u00bb16&#8243; padding_right=\u00bb16&#8243;][vc_column][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1722952471241{margin-top: 40px !important;margin-bottom: 30px !important;padding-top: 30px !important;padding-right: 20px !important;padding-bottom: 30px !important;padding-left: 20px !important;background-color: #ffffff !important;border-radius: 15px !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<\/p>\n<p style=\"text-align: left; font-size: 1.5em;\"><strong>\u00bfNecesitas ayuda?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Si quieres que uno de nuestros contables o asesores financieros certificados (CFP\u00ae) te ayude con esta estrategia y c\u00f3mo se aplica a tu caso, el equipo de Rhame &amp; Gorrell Wealth Management est\u00e1 aqu\u00ed para ayudarte.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Nuestros experimentados Gestores Patrimoniales facilitan a nuestros valiosos clientes todo nuestro conjunto de servicios, incluida la planificaci\u00f3n financiera, la gesti\u00f3n de inversiones, la optimizaci\u00f3n fiscal, la planificaci\u00f3n patrimonial y mucho m\u00e1s.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">No dudes en ponerte en contacto con nosotros en <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"tel:8327891100\">(832) 789-1100<\/a><\/span>, <a href=\"mailto:service@rgwealth.com\"><span style=\"text-decoration: underline;\">service@rgwealth.com<\/span><\/a>o haz clic en el bot\u00f3n de abajo para programar tu consulta gratuita hoy mismo.<\/p>\n<p>[\/vc_column_text][vc_btn title=\u00bbProgramar una reuni\u00f3n\u00bb style=\u00bbcustom\u00bb custom_background=\u00bb#dd8c03&#8243; custom_text=\u00bb#ffffff\u00bb size=\u00bblg\u00bb align=\u00bbleft\u00bb i_align=\u00bbright\u00bb i_icon_fontawesome=\u00bbfas fa-angle-right\u00bb css=\u00bb.vc_custom_1722952485640{padding-right: 10px !important;}\u00bb add_icon=\u00bbtrue\u00bb link=\u00bburl:https%3A%2F%2Frgwealth.com%2Fget-started%2F|title:Get%20Started\u00bb][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1722951727630{margin-top: 10px !important;margin-bottom: 10px !important;border-top-width: 2px !important;border-right-width: 2px !important;border-bottom-width: 2px !important;border-left-width: 2px !important;padding-top: 5px !important;padding-bottom: 5px !important;background-color: #f4efe7 !important;border-left-style: solid !important;border-right-style: solid !important;border-top-style: solid !important;border-bottom-style: solid !important;border-radius: 15px !important;border-color: #d6cab8 !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]\n                \n                    <!--begin code -->\n\n                    \n                    <div class=\"pp-multiple-authors-boxes-wrapper pp-multiple-authors-wrapper pp-multiple-authors-layout-boxed multiple-authors-target-shortcode box-post-id-230920 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                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        \n                                                                                                                    <li class=\"pp-multiple-authors-boxes-li author_index_0 author_kyle-mcclain has-avatar\">\n                                                                                                                                                                                    <div class=\"pp-author-boxes-avatar\">\n                                                                    <div class=\"avatar-image\">\n                                                                                                                                                                                                                <img alt='' src='https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Kyle-McClain-Certified-Financial-Planner-The-Woodlands-Rhame-Gorrell-Wealth-Managment.webp' srcset='https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Kyle-McClain-Certified-Financial-Planner-The-Woodlands-Rhame-Gorrell-Wealth-Managment.webp' class='multiple_authors_guest_author_avatar avatar' height='80' width='80'\/>                                                                                                                                                                                                            <\/div>\n                                                                                                                                    <\/div>\n                                                            \n                                                            <div class=\"pp-author-boxes-avatar-details\">\n                                                                <div class=\"pp-author-boxes-name multiple-authors-name\"><a href=\"https:\/\/rgwealth.com\/author\/kyle-mcclain\/\" rel=\"author\" title=\"Kyle McClain, CFP\u00ae, CIMA\u00ae\" class=\"author url fn\">Kyle McClain, CFP\u00ae, CIMA\u00ae<\/a><\/div>                                                                                                                                                                                                    \n                                                                                                                                            <div class=\"pp-author-boxes-description multiple-authors-description author-description-0\">\n                                                                                                                                                    <p><strong>Partner &amp; Senior Wealth Manager<\/strong><br \/>\n<br \/>\nAs a Wealth Manager, Kyle McClain serves on the Investment Committee, interfaces with clients, and coordinates ongoing financial planning initiatives. He also facilitates many marketing and business development functions for the firm.<\/p>\n<p>Prior to joining RG Wealth, Kyle spent time with Fidelity Institutional Asset Management as an Investment Consultant and with Merrill Lynch as a Wealth Advisor. He graduated Magna Cum Laude with a dual degree in Finance and Economics from the University of Alabama. He also completed his CERTIFIED FINANCIAL PLANNER\u2122 program at Texas A&amp;M University, holds the CFP\u00ae designation, and has completed his Certified Investment Management Analyst (CIMA\u00ae) designation from the Yale School of Management.<\/p>\n                                                                                                                                                <\/div>\n                                                                                                                                                                                                    \n                                                                                                                                <a class=\"ppma-author-user_url-profile-data ppma-author-field-meta ppma-author-field-type-url\" aria-label=\"Website\" href=\"https:\/\/rgwealth.com\/meet-the-team\/kyle-mcclain\/\"  target=\"_self\"><span class=\"dashicons dashicons-admin-links\"><\/span> <\/a><a class=\"ppma-author-user_email-profile-data ppma-author-field-meta ppma-author-field-type-email\" aria-label=\"Email\" href=\"mailto:Kyle.mcclain.author@rgwealth.com\"  target=\"_self\"><span class=\"dashicons dashicons-email-alt\"><\/span> <\/a>\n                                                                                                                            <\/div>\n                                                                                                                                                                                                                        <\/li>\n                                                                                                                                                                                                                                                                                        <\/ul>\n                                                                            <\/span>\n                                                                                                                                                                                    <\/div>\n                        <span class=\"ppma-layout-suffix\"><\/span>\n                                            <\/div>\n                    <!--end code -->\n                    \n                \n                            \n        [\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner css=\u00bb.vc_custom_1728421117615{padding-top: 20px !important;}\u00bb][vc_column_inner][vc_column_text css=\u00bb\u00bb]<p style=\"text-align: left;\"><strong>IMPORTANT DISCLOSURES<\/strong>:<\/p>\r\n<strong>Rhame &amp; Gorrell Wealth Management is not affiliated with or endorsed by Baker Hughes.<\/strong> Corporate benefits may change at any point in time. Be sure to consult with human resources and review Summary Plan Description(s) before implementing any strategy discussed herein.\r\n<br>\r\n<br>\r\nRhame &amp; Gorrell Wealth Management, LLC (\u201cRGWM\u201d) is an SEC registered investment adviser with its principal place of business in the State of Texas. Registration as an investment adviser is not an endorsement by securities regulators and does not imply that RGWM has attained a certain level of skill, training, or ability. This material has been prepared for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on for, tax, legal or accounting advice. You should consult your own CPA or tax professional before engaging in any transaction.\u00a0 The effectiveness of any of the strategies described will depend on your individual situation and should not be construed as personalized investment advice. Past performance may not be indicative of future results and does not guarantee future positive returns.\r\n<br>\r\n<br>\r\nFor additional information about RGWM, including fees and services, send for our Firm Disclosure Brochures as set forth on Form ADV Part 2A and Part 3 by contacting the Firm directly. You can also access our Firm Brochures at\u00a0<a href=\"https:\/\/adviserinfo.sec.gov\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">www.adviserinfo.sec.gov<\/a>. Please read the disclosure brochures carefully before you invest or send money.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Al comprender los entresijos de este plan no cualificado, incluidas sus aportaciones con diferimiento de impuestos, la contrapartida de la empresa, las diversas opciones de inversi\u00f3n y las opciones flexibles de distribuci\u00f3n, los empleados pueden tomar decisiones informadas para maximizar sus prestaciones de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":240704,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[114],"tags":[154,104,117],"ppma_author":[59],"class_list":["post-237824","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-perspectivas","tag-baker-hughes-es","tag-impuestos","tag-invertir","author-kyle-mcclain"],"aioseo_notices":[],"authors":[{"term_id":59,"user_id":14,"is_guest":0,"slug":"kyle-mcclain","display_name":"Kyle McClain, CFP\u00ae, CIMA\u00ae","avatar_url":{"url":"https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Kyle-McClain-Certified-Financial-Planner-The-Woodlands-Rhame-Gorrell-Wealth-Managment.webp","url2x":"https:\/\/rgwealth.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Kyle-McClain-Certified-Financial-Planner-The-Woodlands-Rhame-Gorrell-Wealth-Managment.webp"},"0":null,"1":"","2":"","3":"","4":"","5":"","6":"","7":"","8":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237824","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=237824"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237824\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":244294,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/237824\/revisions\/244294"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/240704"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=237824"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=237824"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=237824"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/rgwealth.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=237824"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}