Actualización de las pensiones de ExxonMobil: Q1 2025

Una actualización sobre los tipos de los segmentos y su efecto en tu prestación de jubilación

A medida que nos acercamos a finales de 2024, un cambio en los tipos de interés está empezando a afectar a los valores de las cantidades globales del Plan de Pensiones ExxonMobil. Mientras que los tipos más altos de los últimos años han reducido los pagos de las cantidades globales, los recientes descensos de los tipos están creando nuevas oportunidades para los empleados que planifican su jubilación.

Nuestro equipo sigue ayudando a los empleados de ExxonMobil a evaluar cómo afectan estos cambios a sus estrategias de jubilación. Si has optado por permanecer en la empresa a lo largo de las subidas de tipos de los últimos años, ahora es el momento de comprender cómo podrían influir las tendencias recientes en tu pensión y cómo actuar estratégicamente para maximizar tus beneficios.

Publicados los tipos del 1T 2025: Un cambio a la baja aumenta las cantidades a tanto alzado

Como hemos señalado anteriormente, las cotizaciones de cada trimestre se calculan haciendo la media de las cotizaciones del 4º y 5º mes anterior al inicio del trimestre, publicadas por el IRS. Para el 1er trimestre de 2025, esto significa que la media de las cotizaciones de agosto y septiembre de 2024 determina las cotizaciones por tramos aplicadas a las cantidades a tanto alzado de las pensiones de los trabajadores que se jubilen en el 1er trimestre.

Al pasar de los tipos del cuarto trimestre de 2024 a los del primer trimestre de 2025, los tipos del segmento han disminuido ligeramente. Como destacamos en nuestros artículos anteriores sobre el Plan de Pensiones, el valor a tanto alzado de tu pensión representa el «Valor Actual» de todos los flujos de caja futuros previstos y mantiene una relación inversa con los tipos de interés del segmento.

Para las personas que tengan previsto jubilarse pronto, este cambio a la baja de los tipos de los segmentos provocará un modesto aumento de los valores de las cantidades a tanto alzado para quienes tengan una fecha de inicio de la prestación (FPI) en el primer trimestre de 2025.

¿Hacia dónde se dirigen los tipos en el futuro?

Tras alcanzar un máximo en torno al 6% en octubre de 2023, los tipos de interés han empezado a bajar, lo que ha repercutido en los tipos del segmento del plan de pensiones de ExxonMobil. Estos tipos, que se mantuvieron estables entre el 4,5% y el 5,5% hasta finales de 2022 y principios de 2023, subieron bruscamente a lo largo de 2023, pero han disminuido debido a los recortes iniciales de tipos de la Reserva Federal. Sin embargo, el rendimiento del Tesoro a 10 años ha subido recientemente, lo que indica la posibilidad de que suban los tipos de los segmentos a medida que avancemos hacia 2025.

Aunque los informes sobre la inflación han venido mostrando tasas anualizadas en el rango del 2,5% al 3%, la Reserva Federal ha reiterado su compromiso de alcanzar su objetivo de inflación del 2%. Esto puede requerir mantener unos tipos relativamente elevados durante algún tiempo. Además, los posibles cambios de política tras las elecciones podrían influir en la inflación y en la política monetaria, creando más incertidumbre en torno a las tendencias futuras de los tipos.

Para los empleados de ExxonMobil que están a punto de jubilarse, el entorno actual presenta una oportunidad de maximizar el valor de la suma global en relación con la historia reciente. Con unos tipos segmentados más bajos en vigor para el primer trimestre de 2025, tomar tu capital de jubilación a principios de año podría ser un movimiento estratégico si en noviembre y diciembre se produce una reaceleración de los tipos efectivos. Una planificación cuidadosa ahora puede ayudarte a aprovechar al máximo estas condiciones favorables.

¿Qué significa esto para el empleado de ExxonMobil que piensa jubilarse hoy?

El reciente descenso de los tipos de los segmentos para el 1T 2025 significa que el valor del pago único de la pensión de un jubilado podría ser superior al de los últimos trimestres. Este cambio ofrece una oportunidad para asegurar un pago único favorable. Sin embargo, es esencial actuar estratégicamente. Los empleados deben evaluar cuidadosamente sus planes financieros y considerar la posibilidad de fijar una Fecha de Inicio de la Prestación (FIC) en el 1T 2025 para aprovechar al máximo el actual entorno de tipos.

Para maximizar el beneficio de jubilarse ahora, los empleados de ExxonMobil también deben desarrollar una sólida estrategia de reinversión para su pago único. El equipo de Inversiones de RGWM está a disposición de los empleados que estén pensando en jubilarse en el T1 de 2025 para ayudarles a considerar sus opciones. Aunque la renta variable parece estar respondiendo positivamente a un entorno de impuestos de sociedades potencialmente más bajos y a la reducción de la carga reguladora, los rendimientos de los bonos siguen siendo atractivos, y un enfoque equilibrado puede ser lo más prudente. Una planificación cuidadosa y previsora es fundamental para garantizar que estas condiciones favorables se alineen con los objetivos de jubilación a largo plazo.