Actualización de las pensiones de ExxonMobil: Q4 2022

La preocupación por el efecto que unos tipos más altos tienen sobre el valor de las sumas globales del Plan de Pensiones de ExxonMobil sigue siendo un tema clave a lo largo de 2022. Como destacamos en nuestras actualizaciones sobre pensiones de febrero y abril, unos tipos de interés más altos (impulsados por la inflación) tienen un efecto negativo en el valor de tu pensión de ExxonMobil. Hemos ayudado a muchos empleados de ExxonMobil a evaluar el impacto negativo de estos tipos en sus planes de jubilación y, en su caso, hemos recomendado adelantar la fecha de jubilación para evitar pérdidas en la pensión. Si has decidido seguir en la empresa, es importante que sepas cómo están las cosas ahora y cómo podrían ser los futuros movimientos de los tipos de interés. ¿Subirán los tipos? ¿Bajará tu capital? A continuación te lo explicamos.

Publicadas las Tarifas del 4º trimestre: Otro aumento significativo de las tarifas

Como hemos señalado anteriormente, las tarifas de cada trimestre se calculan haciendo la media de las tarifas del 4º y 5º mes ANTES del inicio del trimestre, tal y como publica el IRS aquí. Por tanto, la media de las cotizaciones de mayo y junio dicta las cotizaciones por tramos utilizadas para cualquier persona que se jubile en el 4º trimestre de 2022.

Como puedes ver, los tipos de interés dieron un salto aún más significativo del tercer al cuarto trimestre, como ocurrió el trimestre anterior.

En lo que va de año, los tipos han respondido bruscamente a un entorno de mayor inflación, como predijimos antes de que comenzaran las subidas. Consulta la siguiente figura para obtener una explicación simplificada de la relación entre los tipos de interés y el valor de tu capital:

Si deseas evitar la disminución sustancial asociada a la jubilación en el cuarto trimestre en lugar del tercero, es fundamental que inicies el proceso de planificación lo antes posible. Ponte en contacto con nuestro equipo aquí para concertar una cita de planificación sin compromiso.

¿Hacia dónde van los tipos después del 4º trimestre?

A pesar de la importante subida de tipos en lo que va de año, los tipos de interés del mercado sólo muestran una ligera tendencia al alza de cara al futuro, y los inversores esperan que los tipos de interés bajen realmente en algún momento del año que viene. Si esto ocurriera, las sumas globales podrían recuperar una parte del descenso de 2022.

Históricamente, cuando la Reserva Federal sube los tipos de interés para desacelerar la economía y controlar la inflación, llega un momento en que la actividad económica se frena debido a la política monetaria aplicada.

Posteriormente, la Fed tiende a «pivotar» y reducir los tipos para empezar a inclinarse de nuevo hacia una política «acomodaticia». Si este ciclo es coherente con la historia, podrían aparecer tipos más bajos a medio plazo y brindar una oportunidad a quienes están cerca de la jubilación de optimizar de nuevo el valor de su capital al separarse del empleo.

El equipo de Rhame & Gorrell se complace en ofrecerte sesiones gratuitas de planificación de la jubilación, orientadas a ayudarte a sacar el máximo partido de tu pensión. Te ayudaremos a evaluar tu fecha ideal de jubilación, dada la situación fluctuante de la pensión, para que entres en la jubilación en la posición financiera más ventajosa.