Ahora es el momento de que los empleados de Exxon miren sus saldos 401(k)
A medida que nos acercamos al final del año, es el momento de evaluar si los empleados de Exxon deben aprovechar una estrategia fiscal y financiera beneficiosa, y en qué momento.
A medida que nos acercamos al final del año, los empleados de Exxon tienden a prestar más atención a sus cuentas de jubilación y a cuánto contribuyen. Esto se debe a que la gente empieza a alcanzar el máximo anual de aplazamiento salarial 401(k) del IRS a finales de año. Para 2022, el máximo anual de aplazamiento salarial del empleado es de 20.500 $ (27.000 $ para los mayores de 50 años). Esto significa que si ganas 300.000 $ en Exxon y aportas el 8% de tu salario a tu plan 401(k), alcanzarás el máximo del IRS en algún momento de octubre. Una vez alcanzado este máximo, el IRS ya no permite a los empleados de Exxon contribuir a sus cuentas 401(k) tradicionales o Roth. Aunque es bueno poder ahorrar dinero para la jubilación, este límite anual de aplazamiento salarial del IRS dificulta gravemente la capacidad de los empleados de Exxon para ahorrar fondos para la jubilación.
La buena noticia para los empleados de Exxon es que se les permite realizar aportaciones a una cuenta «después de impuestos» después de haber alcanzado el límite máximo de aportación del IRS. Esto se hace a través de una elección que permite que cualquier aplazamiento salarial por encima del límite del IRS para el año se destine a esta cuenta Después de Impuestos hasta que el empleado de Exxon alcance el límite máximo de contribución a la jubilación del IRS. Este límite para 2022 es de 61.000 $ (67.500 $ si tienes más de 50 años) e incluye todo el dinero ingresado en las cuentas de jubilación de un empleado por éste o por Exxon. Utilizando el ejemplo anterior, si un empleado gana 300.000 $ y puede alcanzar el máximo de aplazamiento salarial del IRS en octubre, la aportación 401(k) de Exxon ha puesto unos 38.500 $ en su cuenta 401(k). Esto significa que pueden ingresar otros 23.500 $ en la cuenta después de impuestos durante el año. Se trata de un beneficio importante para el plan 401(k) de Exxon y permite a los empleados de Exxon ahorrar más fondos para la jubilación.
Una vez que el empleado de Exxon haya alcanzado el límite máximo de aportación del IRS para 2022, tendrá dinero en una cuenta 401(k) Antes de Impuestos o Roth y en una cuenta 401(k) Después de Impuestos. La Mega Conversión Roth Backdoor es una estrategia fiscal y financiera muy beneficiosa en esta situación. Permite al empleado de Exxon trasladar todos los fondos de la cuenta 401(k) después de impuestos y colocarlos en una cuenta Roth IRA, donde pueden crecer libres de impuestos. Esta conversión sólo puede hacerse una vez al año, y el empleado sólo pagará impuestos sobre el crecimiento de la cuenta Después de Impuestos en el momento de la conversión. Consulta nuestro libro blanco para obtener más información sobre cómo funciona la Conversión Roth Mega Backdoor.
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