Asignación de la cartera de renta variable: No es un cálculo sencillo

¿Cuál es la mejor asignación para tu cartera?

Es posible que en algún momento de tu vida te hayan dicho que existe un cálculo sencillo que puedes utilizar para determinar cómo debes asignar tus activos entre los de renta variable y los de renta fija. Esta fórmula es rudimentaria y no tiene en cuenta tus objetivos personales de jubilación ni tu apetito de riesgo. Esta ecuación ha inducido a error a los inversores durante años y puede hacer que no tengas activos suficientes para alcanzar tus objetivos o dejarte despierto por la noche, temiendo que tus cuentas sean demasiado volátiles o arriesgadas.

Si alguien de 40 años utilizara esta fórmula, le diría que su cartera debería contener sólo un 60% de inversiones en renta variable. Esta fórmula es muy rudimentaria y no tiene en cuenta los objetivos personales de cada inversor ni su percepción del riesgo.

Veamos otro ejemplo. Supongamos que Juanito tiene 70 años. Si estableciera su asignación de activos basándose en esta fórmula, invertiría un 30% en renta variable y un 70% en activos de renta fija. Supongamos también que Juanico tiene un gran apetito por el riesgo y le parece bien asumir mucho riesgo. Además, a Juanico le gustaría pagar la universidad de su nieta dentro de 5 años. La fórmula anterior empezaría a perjudicar gravemente a Juanico en esta situación, ya que estaría bien si sus activos estuvieran asignados en un 60% a renta variable y en un 40% a renta fija. Esto le daría una mayor probabilidad de alcanzar su objetivo de inversión de pagar la universidad de su nieta.

Esta fórmula también podría perjudicar a los inversores más jóvenes con muy poco apetito de riesgo. Veamos otro ejemplo. Supongamos que Margaret tiene unos 30 años y es muy reacia al riesgo. No gasta mucho dinero y tiene miedo de endeudarse o de que sus inversiones sufran grandes oscilaciones en función de las fluctuaciones del mercado. Basándose en la fórmula anterior, se le diría a Margaret que invirtiera en una cartera de acciones del 70% y sólo tuviera un 30% de activos de renta fija. Esta asignación mantiene a Margarita despierta por la noche, temiendo que sus cuentas caigan demasiado como para que puedan recuperarse y pensando que nunca podrá jubilarse.

Como ya se ha dicho, el principal problema de la fórmula anterior es que no tiene en cuenta la propensión al riesgo de la persona ni sus objetivos financieros. En Rhame and Gorrell Wealth Management, no nos fijamos únicamente en tu edad para determinar la asignación de activos más adecuada. Trabajamos contigo para determinar la cantidad de riesgo de inversión que te sientes cómodo asumiendo sin dejar de alcanzar tus objetivos de inversión únicos. Esto te permitirá maximizar la probabilidad de alcanzar tus objetivos financieros y tu tranquilidad.