Baker Hughes 401(k): Cómo navegar por las aportaciones y las inversiones

Un vistazo a las cuentas, aportaciones y opciones de inversión del plan 401(k) de Baker Hughes

El Plan 401(k) de Baker Hughes es un componente esencial de la estrategia de ingresos para la jubilación de un empleado. Esta guía proporciona una visión detallada de las características del plan, incluidas las aportaciones, la aportación de la empresa, las opciones de inversión y otros aspectos vitales, ofreciendo a los empleados de Baker Hugh es una comprensión clara de las ventajas y oportunidades que tienen a su disposición.

Cuentas dentro del 401(k)

Dentro del plan 401(k) de Baker Hughes, hay tres cuentas a las que pueden contribuir los empleados. La cuenta Antes de Impuestos, la cuenta Roth y la cuenta Después de Impuestos.

Antes de impuestos

Una aportación a una cuenta 401(k) antes de impuestos se realiza antes de deducir los impuestos. Esto significa que las aportaciones consisten en dólares antes de impuestos, con lo que se reduce la renta imponible del trabajador para ese año.

La ventaja de una cuenta 401(k) antes de impuestos es que permite a los particulares reducir su renta imponible actual mientras ahorran para la jubilación. Las aportaciones y los beneficios de las inversiones en la cuenta no tributan hasta que se retiran durante la jubilación. Es importante tener en cuenta que las retiradas de las cuentas 401(k) antes de impuestos están sujetas a los tipos impositivos ordinarios en el momento de la retirada.

Roth

A diferencia de una cuenta 401(k) antes de impuestos, las aportaciones a una cuenta Roth 401(k) se hacen con dinero después de impuestos, lo que significa que no se reducen los ingresos imponibles del empleado durante el año.

La ventaja de una cuenta Roth 401(k) es que permite a los particulares retirar sus aportaciones y ganancias libres de impuestos durante la jubilación. Dado que las aportaciones ya han tributado, las distribuciones cualificadas de una cuenta Roth 401(k) no están sujetas al impuesto sobre la renta.

Después de impuestos

De forma similar a una cuenta Roth 401(k), las aportaciones a una cuenta 401(k) después de impuestos se realizan con dinero después de impuestos. Esto significa que no se reducen los ingresos imponibles del empleado durante el año.

Sin embargo, a diferencia de un Roth 401(k), las ganancias de las aportaciones después de impuestos están sujetas al impuesto sobre la renta al retirarlas. A pesar de esta desventaja, las aportaciones a la cuenta «después de impuestos» tienen algunas ventajas.

En la jubilación, los empleados pueden transferir sus aportaciones a la cuenta después de impuestos a una cuenta Roth IRA. El crecimiento sigue estando sujeto a impuestos, pero esto permite una acumulación adicional de ahorros Roth. Baker Hughes también ha señalado que está estudiando la posibilidad de añadir conversiones Roth Mega Backdoor dentro del plan. Si esto es posible, el saldo después de impuestos podría convertirse a la cuenta Roth mientras los individuos siguen trabajando.

Límites de cotización

Hay varios límites de aportación que definen el máximo que se puede aportar al plan. Estos límites los establece el IRS y varían en función de la cuenta dentro del 401(k) y de quién contribuya.

Cotizaciones de los trabajadores

Dentro del Plan 401(k) Los empleados pueden aportar al Plan 401(k) entre el 1% y el 50% de su retribución total admisible, hasta los límites establecidos por el IRS. La retribución elegible incluye el salario base regular, las horas extraordinarias, los diferenciales por turno, las comisiones y las bonificaciones elegibles.

Las aportaciones pueden hacerse antes de impuestos, Roth o después de impuestos, o una combinación de ambos. Para las cuentas Antes de impuestos y Roth, el límite combinado del IRS es de 23.500 $ para 2025. Para las tres cuentas, el límite combinado es de 70.000 $ para 2025.

Los trabajadores de 50 años o más pueden hacer aportaciones adicionales para ponerse al día. Para 2025, el límite de recuperación se fija en 7.500 $.

Aportaciones paralelas de la empresa

Baker Hughes aumenta el valor de este plan mediante las aportaciones de la empresa, que incluyen una aportación base del 4% de la retribución elegible cada periodo de pago, independientemente de las aportaciones del empleado. Además, la empresa ofrece una aportación equivalente dólar por dólar de hasta el 5% de la retribución elegible del empleado.

Los ingresos que superen el límite de 350.000 $ de remuneración cubierta se aportan al Plan de Jubilación Complementario (SRP).

Derechos adquiridos

Los trabajadores siempre son plenamente beneficiarios de sus cotizaciones, de las cotizaciones complementarias de la empresa y de los rendimientos de las inversiones en dichas cotizaciones. La adquisición de derechos sobre las cotizaciones base de la empresa se produce al completar uno de los siguientes pasos:

• Tres años de servicio devengado
• Jubilación de la empresa
• Alcanzar los 65 años siendo aún trabajador en activo
• En caso de invalidez permanente o fallecimiento durante el trabajo.

Opciones de inversión

El Plan 401(k) ofrece dos tipos principales de fondos de inversión: Los Fondos de Fecha Objetivo y los Fondos Básicos. Los Target Date Funds están diseñados para simplificar las decisiones de inversión con una asignación de activos adecuada a la edad del empleado, mientras que los Core Funds ofrecen una elección y una gestión de las inversiones más implicadas. Los empleados de Baker Hughes que deseen invertir en acciones de la empresa pueden utilizar el Programa de Compra de Acciones para Empleados (ESPP).

Fondos a plazo fijo

Los fondos de fecha objetivo son un tipo de fondo de inversión ofrecido en el Plan 401(k) de Baker Hughes. Estos fondos están diseñados para simplificar las decisiones de inversión ajustando automáticamente la asignación de activos en función de la edad del empleado. La idea que subyace a los fondos de fecha objetivo es que, a medida que el empleado se acerca a su fecha de jubilación, el fondo se desplaza gradualmente hacia inversiones más conservadoras para protegerse de la volatilidad del mercado.

El inconveniente es que los fondos de fecha objetivo suelen tener comisiones más elevadas en comparación con otras opciones de inversión. Es importante que los empleados de Baker Hughes consideren cuidadosamente sus objetivos de inversión y comparen el rendimiento y las comisiones de los fondos de fecha objetivo con otras opciones de inversión disponibles en el Plan 401(k).

Fondos básicos

Los empleados de Baker Hughes pueden elegir entre 7 fondos básicos diferentes. Los analizaremos a continuación.

Fondo de Valor Estable

Este fondo tiene como objetivo lograr una tasa de rendimiento estable, centrándose en preservar el principal y permitiendo un crecimiento constante mediante la acumulación y reinversión de los ingresos por intereses. Su objetivo es obtener una rentabilidad igual o superior a la del Tesoro de Vencimiento Constante a 5 Años, neto de comisiones, manteniendo un nivel adecuado de riesgo de crédito.

Fondo indexado de bonos de EE.UU.

El U.S. Bond Index Fund está diseñado para proporcionar diversificación de la cartera y crecimiento de los ingresos. Trata de reflejar la rentabilidad del Índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond. Este fondo es ideal para los inversores que buscan crecimiento de los ingresos y distribución del riesgo.

Fondo de Bonos

Este fondo también se centra en la diversificación de la cartera y el crecimiento de los ingresos. Su objetivo es lograr rendimientos iguales o superiores a un índice de referencia mixto compuesto por un 80% del Barclays Capital U.S. Aggregate Index y un 20% del Barclays Capital Global Aggregate ex-U.S. Index neto de comisiones. Esto permite una exposición a los bonos internacionales de la que carece el Fondo del Índice de Bonos de EE.UU.

Fondo del índice S&P 500

Este fondo, cuyo objetivo es el crecimiento del capital, pretende ofrecer resultados de inversión que reflejen las características de riesgo y rentabilidad del Índice S&P 500. Es adecuado para inversores que busquen exposición a acciones estadounidenses de gran capitalización.

Fondo de renta variable estadounidense

Con un objetivo de crecimiento del capital, este fondo trata de lograr un rendimiento igual o superior al del Índice Russell 3000 neto de comisiones. Está pensado para inversores que buscan una amplia exposición al mercado total de renta variable estadounidense.

Fondo indexado de renta variable internacional

El objetivo principal de este fondo es el crecimiento del capital. Pretende proporcionar unos resultados de inversión que se aproximen al perfil de riesgo y rentabilidad del índice MSCI Europe, Australasia and Far East (EAFE). Es adecuado para inversores que busquen diversificación internacional.

Fondo de renta variable internacional

Centrado en el crecimiento del capital, este fondo aspira a obtener rendimientos iguales o superiores al MSCI All Country World ex-U.S. Investable Market Index (MSCI ACWI-ex-U.S. IMI) neto de comisiones. Está diseñado para inversores que buscan una exposición a la renta variable mundial fuera de EE.UU.

Conclusión

El plan 401(k) de Baker Hughes es una valiosa herramienta para ahorrar para la jubilación. Comprendiendo los aspectos básicos del plan, aprovechando las aportaciones paralelas de la empresa y diversificando tus inversiones, puedes prepararte para una jubilación cómoda.

Asegúrate de revisar y ajustar periódicamente tu cartera según sea necesario, y no dudes en pedir orientación a nuestro equipo si quieres optimizar tu situación. Con las estrategias y opciones de inversión adecuadas, puedes sacar el máximo partido a tu 401(k) de Baker Hughes y alcanzar tus objetivos de jubilación.