Cronología de la jubilación en ExxonMobil

Cómo planificar la jubilación a lo largo de tu carrera profesional

Prepararse para la jubilación

Tanto si te faltan 10 días como 10 años para jubilarte en ExxonMobil, la mayoría de la gente no sabe muy bien por dónde empezar cuando se trata de prepararse. En Rhame & Gorrell Wealth Management, hemos descifrado el código para ayudar a las personas a prepararse para ese emocionante hito. Nuestro exclusivo proceso implica trabajar codo con codo con los empleados de ExxonMobil a lo largo de sus carreras, lo que en última instancia se traduce en el resultado que desean: una transición sin estrés hacia la jubilación. Nuestra meta es ayudar a nuestros clientes a jubilarse con dos objetivos principales en mente:

• Ejecutar el proceso de jubilación de la forma más fluida posible, y
• Garantizamos que nuestros clientes salgan por la puerta con el mayor nivel de beneficios disponible utilizando nuestra experiencia en
  en el Plan de Ahorro de ExxonMobil, el Plan de Pensiones, la legislación fiscal y mucho más.

Con estos objetivos en mente, hemos creado un breve calendario de acciones que deberías considerar seguir, independientemente de tu proximidad a la jubilación en ExxonMobil. No importa en qué etapa de tu carrera te encuentres actualmente, nunca es demasiado tarde para beneficiarte de nuestra experiencia.

Etapa inicial y media de la carrera profesional
(Más de 10 años hasta la jubilación)

Durante la mayor parte de la carrera de un empleado de ExxonMobil, entrará en esta categoría. Nuestro papel durante este periodo es ayudarte a tomar un par de decisiones clave. Tienes que hacerlo:

• Cuantifica tu apetito personal de riesgo para las inversiones
• Construye una cartera de inversiones del Plan de Ahorro óptima que se ajuste a tu tolerancia al riesgo
• Planificar otros gastos importantes, como la financiación de la universidad de los hijos
• ¡Ahorra todo lo que puedas!

Esta parte del plan es relativamente sencilla. Durante esta fase, es importante que ahorres todo lo que puedas, tan pronto como puedas, para aprovechar el poder de la capitalización. La clave de esta fase es construir una cartera adecuada que tenga un nivel de riesgo con el que te sientas cómodo.

Muchas de las personas a las que hemos ayudado no tienen ni idea de lo que realmente poseen cuando compran una «Unidad Internacional» o una «UME». Nuestro equipo puede evaluar con precisión tu apetito por el riesgo y ayudarte a crear una cartera adecuada en función de tus objetivos, todo ello sin coste alguno para ti.

Durante este proceso, debes seguir en contacto con nuestro equipo al menos una vez al año. Podemos seguir supervisando el progreso de tu cartera a medida que te acercas a la jubilación y asegurarnos de que sigues teniendo una asignación correcta dentro del plan de ahorro.

Carrera tardía
(2-7 años hasta la jubilación)

En esta fase, nuestro objetivo es empezar a eliminar parte del riesgo de tu cartera en el plan de ahorro. Dado que esta fase suele comenzar entre finales de los 40 y mediados de los 50, tradicionalmente vemos cómo empiezan a desaparecer gran parte de las deudas domésticas, como préstamos estudiantiles, hipotecas, etc. Esto libera aún más flujo de caja para el ahorro para la jubilación.

En algunos casos, los límites de aportación al Plan de Ahorro pueden ser demasiado bajos, y puede tener sentido utilizar estrategias de inversión adicionales. Entre ellas están la Conversión Roth Mega Backdoor, las aportaciones y conversiones IRA no deducibles , las cuentas de corretaje estándar o el plan de pensiones complementario (SPP) y el plan de ahorro (SSP). Nuestro equipo seguirá orientándote sobre las oportunidades de inversión más ventajosas para componer tu patrimonio en esta fase vital.

La recta final
(Menos de 1 año para la jubilación)

En esta fase es donde las cosas empiezan realmente a calentarse. Una vez que tengas planificada una fecha de jubilación, querrás llevar a cabo algunas acciones específicas:

Inicia tu jubilación

El primer paso en el proceso de jubilación es ponerte en contacto con el departamento de recursos humanos (RRHH) de ExxonMobil llamando al 1-800-682-2847 entre 3 y 4 meses antes de la fecha de tu jubilación. Deberás facilitar al departamento de RRHH tu último día en nómina y tu fecha de inicio de la prestación (FIC).

El departamento de recursos humanos te enviará por correo un Paquete de Inicio de Prestaciones (PC P) y se te asignará un administrador del caso. El administrador te ayudará a rellenar los papeles de la jubilación y estará disponible para responder a las preguntas que puedas tener sobre el proceso de jubilación. Si lo prefieres, nuestro equipo está muy familiarizado con el papeleo de la jubilación y estará encantado de ayudarte.

Elección de la pensión de ExxonMobil

Antes de tu jubilación, tendrás que facilitar al departamento de recursos humanos de ExxonMobil tus elecciones de pensión rellenando los formularios de autorización de pensión que se incluyen en tu Paquete de Inicio de Beneficios (BCP). Se te pedirá mediante firma escrita que elijas entre las opciones de anualidad de pensión, pago único o una combinación. Dependiendo de tu condición de empleado de Heritage Exxon o Heritage Mobil, tus opciones de pensión serán ligeramente diferentes.

Anualidad de pensión – Dependiendo de la forma de anualidad que elijas, esta opción de pensión (vitalicia única, conjunta y de supervivencia, etc.) te proporcionará una cantidad fija anual de ingresos vitalicia o conjunta. La opción de renta vitalicia única proporciona al jubilado la máxima cantidad de ingresos. Sin embargo, una vez fallecido el jubilado, se extinguen las prestaciones de renta a la familia. La opción de renta vitalicia conjunta y de supervivencia proporciona al jubilado una cantidad reducida de ingresos de por vida y durante la vida de su cónyuge superviviente.

Pago único de la pensión (PLS) – Si decides recibir tu pensión de ExxonMobil en forma de pago único, tendrás que notificarlo al departamento de Recursos Humanos y facilitar el nombre del custodio de tu cuenta IRA. Aunque no es obligatorio, es muy recomendable dar instrucciones al departamento de RR.HH. para que transfiera directamente el saldo de tu pensión a una cuenta IRA.

Plan 401(k)/Ahorro de ExxonMobil

Para distribuir los activos del Plan de Ahorro, no hay que hacer ningún trámite. Tendrás que ponerte en contacto con los administradores del Plan de Ahorro para completar la distribución. Cometer un error en este punto puede ser perjudicial, por lo que SIEMPRE completamos la llamada del Plan de Ahorro con nuestros clientes. Cuando vayas a hacer el reparto, ten en cuenta que sólo hay tres tipos de bienes que se pueden sacar del Plan de Ahorro:

Efectivo – Todos los fondos unitarios del Plan de Ahorro, como los de Activos Comunes, Acciones, Internacional, Mercado Ampliado, Internacional, Equilibrado y Bonos, deben liquidarse y distribuirse como efectivo. Estos activos pueden transferirse a una cuenta IRA. Si lo solicitas, se te enviará por correo a tu domicilio o a una dirección alternativa (como la de tu empresa de inversión) un cheque pagadero al custodio de tu cuenta IRA en tu beneficio.

Acciones de ExxonMobil – Estos activos pueden transferirse a una cuenta IRA en forma de efectivo o acciones. Si eliges efectivo, se extenderá un cheque a tu favor a nombre del depositario de tu cuenta IRA y se enviará por correo a tu domicilio o a tu entidad financiera. Si eliges recibir acciones, éstas se transferirán del Plan de Ahorro a Computershare. Computershare te enviará por correo una carta de notificación en el plazo de dos semanas desde la recepción de tus acciones del Plan de Ahorro. La carta te proporcionará tu número de cuenta de Computershare. Una vez que firmes un formulario de transferencia de tu cuenta IRA del custodio de tu cuenta IRA y proporciones a tu empresa de inversión la información de tu cuenta de Computershare, tus acciones de ExxonMobil podrán transferirse a tu cuenta IRA.

Acciones de ExxonMobil por Apreciación Neta no Realizada (NUA ) – Para recibir acciones de la empresa según las directrices fiscales de la NUA, debes recibir una distribución completa del Plan de Ahorro dentro del mismo año natural en que te jubiles o alcances otro acontecimiento que cumpla los requisitos. Éste es el aspecto de la jubilación ExxonMobil que más se pasa por alto, ¡y puede ser extremadamente beneficioso! Cuando los activos salen de una cuenta individual, pueden tributar al tipo más alto del IRPF (37,0% en 2023). Si adoptas el tratamiento de NUA y mantienes las acciones en una cuenta sujeta a impuestos, pagas los tipos de las plusvalías. Normalmente, las plusvalías tributan al 15%, pero en función de tus ingresos puede ser tan alto como el 20% o tan bajo como el 0%. Lee más sobre cómo los empleados de ExxonMobil pueden utilizar la estrategia NUA.