Cuatro herramientas de planificación de la jubilación a disposición de los empleados de Chevron

Maximiza la utilidad de tu plan de jubilación Chevron

¿Eres empleado de Chevron y quieres aprovechar al máximo tu plan de jubilación? Si es así, puede que te estés preguntando si estás utilizando todas las herramientas disponibles. Aquí tienes algunos consejos útiles para asegurarte de que estás aprovechando al máximo tus prestaciones de jubilación de Chevron.

Es habitual que los empleados de Chevron se pregunten si han ahorrado lo suficiente para la siguiente etapa de su vida. Aprovechando los métodos que se indican a continuación, puedes estar seguro de que estás sacando el máximo partido a las estrategias financieras y fiscales disponibles.

Aprovecha al máximo la oferta de planes de incentivos a largo plazo (LTIP) de Chevron

Para muchos empleados clave y altamente remunerados, Chevron dispone de Planes de Incentivos a Largo Plazo (LTIP) adicionales que ayudan a los empleados a ahorrar para la jubilación. Algunos de estos LTIP se dan en forma de Unidades de Acciones Restringidas (RSU), Opciones sobre Acciones y Unidades de Acciones de Rendimiento (PSU). Estos planes de incentivos ofrecen a los empleados de Chevron la posibilidad de ganar o comprar acciones de la empresa con descuento como resultado de alcanzar determinados objetivos de rendimiento requeridos, o años de servicio.

Cada uno de estos planes de incentivos se grava de forma diferente y, si no se planifica correctamente, puede dejar al empleado con una factura fiscal mayor de la deseada. Para optimizar la fiscalidad de estos planes, los empleados de Chevron deben consultar a un contador público o a un planificador financiero sobre la adquisición de RSU y PSU, así como sobre el ejercicio de ISO.

Pagos únicos del plan de pensiones

Chevron tiene un generoso plan de pensiones para sus empleados. Este plan está financiado íntegramente por Chevron y no requiere ninguna aportación por parte del trabajador. El cálculo de la pensión se basa en una fórmula que tiene en cuenta los años de servicio, así como los importes salariales.

A continuación, la prestación de jubilación se ajusta en función de una serie de variables, una de las cuales son los tipos de los segmentos. Estas tasas pueden afectar mucho a la prestación, por lo que se recomienda hablar con un planificador financiero para analizar el impacto en tu escenario y fecha de jubilación concretos.

Los empleados de Chevron disponen de diversos métodos para recibir las prestaciones de la pensión. Entre ellos se incluye un surtido de opciones de anualidades junto con la posibilidad de retirar el valor actual de todos los pagos de anualidades en forma de pago único.

Solemos recomendar la opción del pago único por varias razones. Cuando se opta por cobrar la pensión en forma de renta vitalicia, se carece de control sobre la inversión de los fondos o el calendario de desembolsos. Si se elige el pago único, recibirás la totalidad del valor de tu cuenta de pensión cuando te jubiles.

Esta cantidad a tanto alzado puede transferirse a una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA tradicional, que permite una mayor flexibilidad en cuanto a opciones de inversión y distribuciones. Si se utiliza la opción del pago único, los empleados de Chevron tienen todo el dinero en efectivo bajo su control y, si se invierte correctamente, puede permitir una riqueza generacional.

Mega Conversiones Roth de Puerta Trasera

La Conversión Roth Mega-Backdoor es una estrategia de planificación que aprovecha la exención de impuestos de las cuentas Roth IRA. Esta estrategia puede utilizarse dentro del Plan de Ahorro e Inversión para Empleados (ESIP) mientras sigas trabajando en Chevron.

Para aprovechar esta estrategia, un empleado de Chevron elevará al máximo sus aportaciones antes de impuestos o Roth a su plan 401K (el límite en 2023 es de 22.500 $, 30.000 $ si tiene 50 años o más). Chevron hará una aportación equivalente al 8% de tu salario por los ingresos obtenidos hasta 330.000 $, lo que equivale a 26.400 $.

Tras alcanzar el máximo de sus aportaciones antes de impuestos y Roth, el empleado de Chevron aportará fondos después de impuestos hasta el límite del IRS (66.000 $ en 2023, 73.500 $ si tiene 50 años o más). La aportación después de impuestos debe convertirse entonces en una cuenta IRA Roth.

Esta conversión debe completarse tan pronto como se realice la aportación después de impuestos, ya que las ganancias de los fondos están sujetas a impuestos cuando se transfieren a la cuenta Roth IRA. Una vez transferidos a la IRA Roth, los fondos pueden crecer y retirarse libres de impuestos.

Aunque se trata de una de las estrategias de planificación de la jubilación más lucrativas a disposición de los empleados de Chevron, también es increíblemente compleja. El ESIP está estructurado con cuentas básicas y complementarias dentro del plan. Si la transferencia a una cuenta Roth IRA se realiza con fondos procedentes de una designación de cotización incorrecta, se te puede prohibir la participación en el plan de ahorro.

Se recomienda encarecidamente consultar a un profesional financiero sobre esta estrategia. Para concertar una reunión con nuestro equipo, consulta el botón situado al final del artículo.

Apreciación Neta No Realizada

La apreciación neta no realizada o NUA es una estrategia fiscal beneficiosa que permite a un empleado de Chevron que sus acciones de la empresa tributen a los tipos impositivos preferentes de las plusvalías en lugar de a sus tipos impositivos ordinarios sobre la renta. La NUA es óptima para los empleados de Chevron que tienen acciones de Chevron de bajo coste y muy apreciadas dentro del plan de ahorro de su empresa. Para que esta estrategia sea aplicable, el empleado debe tener derecho a una distribución de su plan cualificado, generalmente a la jubilación o a los 59,5 años.

Para más información sobre esta estrategia, consulta nuestro artículo sobre la revalorización neta latente.

El valor apreciado de las acciones por encima de su base no tributa al tipo ordinario más alto, sino al tipo más bajo de las plusvalías a largo plazo, que actualmente es del 15%. Esto podría suponer un ahorro de hasta el 22% en impuestos.

Conclusión

Los empleados de Chevron pueden aprovechar las diversas herramientas de planificación de la jubilación que tienen a su disposición para asegurarse de que pueden jubilarse cómodamente. Con la combinación adecuada de estas herramientas, los empleados pueden maximizar sus ahorros para la jubilación y asegurarse la seguridad económica que necesitan en sus últimos años. Con una planificación cuidadosa, los empleados de Chevron pueden estar seguros de que aprovechan al máximo sus ahorros para la jubilación.