Formulario 8606 y conversiones Roth
Formulario 8606 y su relación con las conversiones Roth
Qué es y por qué es importante
Una de las estrategias de planificación financiera más beneficiosas es utilizar las Conversiones Roth por la Puerta Trasera. Esta estrategia permite a cualquier persona, independientemente de su nivel de ingresos, obtener el límite máximo de aportación a la cuenta IRA del IRS en una cuenta IRA Roth, donde puede crecer libre de impuestos. Como parte de esta estrategia, debes acordarte de presentar el formulario 8606 con tu declaración de la renta. Una conversión Roth por la puerta trasera funciona cuando se hace una aportación IRA no deducible a una cuenta IRA tradicional (En 2022, 6.000 $ como máximo por persona, 7.000 $ si tienes más de 50 años). Antes de que los fondos se inviertan y tengan tiempo de crecer, transfieres el dinero a una cuenta IRA Roth, donde el dinero puede crecer y retirarse libre de impuestos. No es necesario rellenar ninguna documentación formal cuando haces una conversión Roth por la puerta trasera, pero debes acordarte de presentar el formulario 8606 con tu declaración de la renta.
El formulario 8606 se titula «Cuentas IRA no deducibles». Su finalidad es que Hacienda conozca y lleve un registro de tus aportaciones no deducibles a cuentas IRA. Esto se debe a que las cuentas IRA tradicionales normalmente sólo contienen aportaciones «deducibles» antes de impuestos. Una vez que haces una aportación «no deducible» después de impuestos a una cuenta IRA, existe la posibilidad de que esos fondos estén en una cuenta IRA con los importes antes de impuestos y haya que hacer un seguimiento por separado. Esto también podría significar que la cuenta IRA está sujeta a la regla de prorrateo. Esta regla entra en juego cuando ya ha habido aportaciones deducibles a una cuenta IRA. Para más información sobre la regla de prorrata, consulta nuestro artículo aquí. Es esencial que te coordines con tu asesor financiero y con tu contador público cuando intentes realizar conversiones Roth por la puerta trasera, para asegurarte de que el formulario 8606 se cumplimenta correctamente.
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Si quieres que uno de nuestros contables o asesores financieros certificados (CFP®) te ayude con esta estrategia y cómo se aplica a tu caso, el equipo de Rhame & Gorrell Wealth Management está aquí para ayudarte.
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