Las tasas de los segmentos del 2º trimestre reducen los importes globales de las pensiones de ExxonMobil

Cambios en las tasas de los segmentos y cómo afectan al plan de pensiones de ExxonMobil

A medida que la inflación hace subir los tipos de interés de los bonos, un efecto en cadena que afecta directamente a los empleados de ExxonMobil es la reducción del valor de distribución de la suma global para el plan de pensiones de ExxonMobil. La gran mayoría de los empleados actuales están sujetos a un cálculo de la suma global que utiliza «Tipos de Segmento» para determinar el valor actual de los pagos de la anualidad de la pensión. Para muchos empleados, reinvertir la suma global del valor de la pensión en una cuenta individual es una opción atractiva en el momento de la jubilación. El aumento de los Tipos de Segmento reduce la cantidad a tanto alzado, en algunos casos drásticamente.

¿Qué hacer con los tipos del 2T?

Después de que la crisis de Covid-19 llevara los tipos de interés a mínimos históricos, los tipos han seguido en general una trayectoria ascendente durante los últimos 18 meses. Para las personas que se jubilaron en el 1er trimestre, las tasas de los segmentos fueron un poco más bajas que las tasas que se han publicado para el 2do trimestre, como se ve a continuación:

Aunque los tipos del Segmento 3 siguen siendo los mismos, el Segmento 1 y el Segmento 2 son los tipos que determinan el valor actual de los primeros 20 años de pagos de anualidades de la pensión, y son bastante más altos que los tipos del T1. En general, un movimiento al alza del 1% en los tipos generales corresponde a una reducción del ~10% en los valores de las sumas globales, por lo que el movimiento del Segmento 1 del 0,4% y del Segmento 2 del 0,2% es significativo y podría hacer que los trabajadores se plantearan cómo optimizar su estrategia de jubilación dada esta tendencia en los tipos.

¿Trabajo gratis?

Esta es una pregunta frecuente entre los que están a punto de jubilarse, cuando empezamos a ver que los tipos suben. El valor de las sumas globales de las pensiones suele oscilar entre 1 y 2 millones de dólares, por lo que una variación del 1% en los tipos del segmento a lo largo del año podría costar a un jubilado una pérdida de valor de más de seis cifras. Otros factores que pueden ayudar a compensar esta pérdida por trabajar más tiempo son el crédito adicional por servicios de pensión o los posibles aumentos salariales; las circunstancias individuales de cada persona son diferentes, por lo que es importante tratar estos asuntos con un profesional experimentado que pueda ayudarte a tomar una decisión informada.

¿Seguirán subiendo los tipos?

Aunque puede ser difícil predecir cuáles serán los tipos de los segmentos futuros, es interesante observar que los tipos de cada trimestre se calculan haciendo la media de los tipos del 4º y 5º mes ANTERIOR al inicio del trimestre, según publica el IRS aquí. Eso significa que las tarifas del 2º trimestre se determinaron con las tarifas que existían en noviembre y diciembre de 2021, y las del 3º trimestre se determinarán con los datos de febrero y marzo de 2022.

Una buena métrica para observar la dirección de los tipos vigentes es el rendimiento de los Bonos del Tesoro estadounidense a 10 años. Mientras que en noviembre/diciembre fluctuó en torno al ~1,5%, hoy supera el 2%, lo que hace muy probable que los tipos del 3T vuelvan a subir. Esto puede ser una información útil para las personas que estén considerando el momento de su jubilación.

¿Puedo permitirme jubilarme ahora?

Si es probable que los tipos sigan subiendo, la siguiente pregunta lógica que hay que hacerse es: ¿Debería jubilarme ahora? Es posible que muchas personas próximas a la jubilación quieran plantearse separarse antes de que se produzca un efecto mayor sobre su capital, pero no están seguras de estar financieramente preparadas.

El equipo de Rhame & Gorrell se complace en ofrecer evaluaciones gratuitas de preparación para la jubilación a cualquier persona que esté considerando sus opciones. Concierta una cita hoy mismo con uno de nuestros profesionales Certified Financial PlannerTM (CFP®) a través del siguiente enlace para hacerte una mejor idea de tu situación y de la estrategia ideal para ti de cara al futuro.