9 estrategias para ahorrar impuestos en 2018

Guía para ahorrar en tus impuestos en 2018

Todos los años, en la época de la declaración de la renta, recibimos inevitablemente una afluencia de personas que acuden a nosotros para hacernos preguntas sobre su situación fiscal personal. Algunos tienen actualmente asesores financieros, y otros no. Lo único que les falta a todos ellos es alguien con la experiencia necesaria para ayudarles en la eficiencia fiscal. Como asesores financieros, nuestro trabajo consiste en mucho más que crear una cartera de inversiones para nuestros clientes: nuestro ámbito de actuación se extiende desde antes de que ganen su dinero hasta después de que lo gasten. Ayudar a los que se preparan para la jubilación y a los que ya están jubilados es el centro de nuestro negocio. Como es lógico, la estrategia fiscal es una de las cuestiones más frecuentes y críticas que tratamos a lo largo de ese proceso. No crear una estrategia fiscal eficiente puede obstaculizar significativamente tus esfuerzos de ahorro e incluso retrasar tu jubilación. A lo largo de los años, hemos ayudado a miles de personas a mantener la mayor parte posible del dinero que tanto les ha costado ganar fuera del bolsillo del Tío Sam. Como escribió el juez Learned Hand

«Cualquiera puede organizar sus asuntos de modo que sus impuestos sean lo más bajos posible; no está obligado a elegir el modelo que mejor pague al fisco. Nadie tiene el deber patriótico de pagar más de lo que exige la ley».

Desde el punto de vista de la inversión, no se trata sólo de lo que ganas, sino de lo que conservas. Nuestro objetivo no es sólo ayudar a nuestros clientes a conseguir un rendimiento sólido, sino garantizar que sus rendimientos se consigan de la forma más eficiente posible desde el punto de vista fiscal, permitiéndoles volver a casa con la máxima cantidad al final del día. Nuestra planificación fiscal proactiva encuentra más elementos fiscalmente deducibles, crea situaciones fiscalmente ventajosas y te enseña cómo reducir los impuestos para obtener mayores ahorros en años futuros. En algunos casos, el ahorro fiscal que identificamos es superior a nuestros honorarios, compensando totalmente el coste de nuestros servicios. Nuestro proceso integral incluye:

• Utilización de activos fiscalmente eficientes: al elegir para ti fondos fiscalmente eficientes, reducimos los impuestos adeudados sobre las plusvalías anuales u otras distribuciones, mejorando significativamente tus resultados finales.
• Decisiones inteligentes sobre la ubicación de los activos para mejorar la eficiencia fiscal – Colocar estratégicamente tus inversiones en las cuentas adecuadas sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y libres de impuestos es una de las formas más eficaces de minimizar tu carga fiscal a lo largo del tiempo.
• Cosechar pérdidas de forma proactiva para ahorrar impuestos- En cualquier momento, una inversión determinada dentro de una cartera puede caer mientras otras suben. Si elegimos hábilmente las inversiones que vamos a vender con pérdidas, podemos neutralizar potencialmente gran parte de la carga fiscal de las inversiones que se han revalorizado.
• Estrategias de distribución con conciencia fiscal: una parte de la gestión de impuestos que a menudo se pasa por alto es el análisis de los hábitos de gasto del cliente y el origen de los fondos. Intentamos determinar si los gastos futuros de cuentas que generan una obligación tributaria (como una cuenta IRA tradicional) empujarán a nuestro cliente a un tramo impositivo anormalmente alto. Si surge un problema, creamos una solución para evitar ese escollo fiscal.
• Creación de fondos asesorados por el donante para valores apreci ados- Los fondos asesorados por el donante ofrecen a los inversores una forma sencilla de obtener deducciones fiscales inmediatas y evitar la responsabilidad fiscal por plusvalías de los activos apreciados. Creamos un fondo personal asesorado por donantes a tu nombre, y tú decides dónde y cuándo hacer las donaciones a tus organizaciones benéficas.
• Financiación de inversiones alternativas con generosas deducciones fiscales – La inversión en determinadas inversiones alternativas con beneficios o pérdidas de flujo continuo puede dar lugar a importantes deducciones para los clientes de alto patrimonio neto. Además, ciertos intereses empresariales también pueden servir para mitigar o eliminar las obligaciones fiscales que surgen al convertir las cuentas IRA tradicionales en cuentas IRA Roth.
• Estrategias de donación libres de impuestos- Nuestros clientes utilizan estrategias de donación familiar para eliminar activos de sus herencias sujetas a impuestos. Estas estrategias ayudan a reducir los futuros impuestos sobre el patrimonio y benefician inmediatamente a los miembros de tu familia.
• Estrategias de planificación para reducir los impuestos intergeneracionales- Los impuestos federales y estatales pueden reducir significativamente los bienes disponibles para los herederos. Incluso con los mayores límites de exención del impuesto sobre el patrimonio instituidos recientemente, la planificación estratégica del patrimonio puede ser fundamental para maximizar la parte que disfrutarán las generaciones futuras.
• Invertir en planes de ahorro para la universidad- Con una inflación media de las matrículas del >5% anual, no puedes permitirte someter tus ahorros para la educación a impuestos innecesarios. El plan de ahorro universitario adecuado puede ayudarte a ahorrar de forma eficaz y eficiente. También te proporciona una deducción fiscal estatal, si procede.

PREPARACIÓN DE IMPUESTOS

Estaremos encantados de trabajar en colaboración con tu CPA o preparador fiscal. Alternativamente, puedes preferir que coordinemos tu preparación de impuestos con uno de los CPA de nuestra red. Nuestros socios preparan el impuesto sobre la renta centrándose en la planificación proactiva y la maximización de las deducciones. Para los nuevos clientes, nuestros socios pueden encontrar deducciones pasadas por alto y recomendar la modificación de declaraciones de la renta anteriores para reclamar deducciones pasadas por alto.

Nota: Este material se ha preparado únicamente con fines informativos y no pretende proporcionar asesoramiento fiscal, jurídico o contable, ni debe utilizarse como tal. Debes consultar a tu propio contador público o profesional fiscal antes de realizar cualquier transacción.