Introducción
Rhame & Gorrell Wealth Management, LLC («R&GWM» o «nosotros») es un asesor de inversiones registrado en la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos. Ofrecemos a nuestros clientes servicios de asesoramiento en materia de inversiones. Los clientes deben comprender que los servicios que prestamos y las comisiones que cobramos son distintos de los de un corredor de bolsa, y que es importante entender la diferencia entre ambos. También proporciona material educativo sobre asesores de inversión, agentes de bolsa e inversión.
¿Qué servicios de inversión y asesoramiento pueden prestarme?
Descripción de los servicios:
R&GWM ofrece servicios de Gestión Patrimonial a inversores minoristas.
Servicios de Gestión Patrimonial:
Prestamos servicios de gestión de inversiones y servicios de planificación y asesoramiento financieros como parte de nuestros servicios de Gestión Patrimonial, que implican que gestionemos y negociemos tu(s) cuenta(s) designada(s). Hablaremos de tus objetivos de inversión y diseñaremos una estrategia para intentar alcanzarlos. Supervisaremos continuamente tu cuenta cuando prestemos servicios de gestión de inversiones y nos pondremos en contacto contigo al menos una vez al año para hablar de tu cartera. Para más información, consulta el punto 4 de nuestro Formulario ADV Parte 2A. Cuando nos contrates servicios de Gestión Patrimonial, puedes elegir si quieres que te prestemos servicios de forma discrecional (tendremos autoridad para determinar el tipo y la cantidad de valores que se compren o vendan en tu cuenta) o no discrecional (tendremos que confirmar contigo cualquier operación en tu cuenta antes de realizarla). Para más información sobre la autoridad de inversión, consulta el punto 16 de nuestro Formulario ADV Parte 2A.
Ofertas de inversión limitadas:
No recomendamos principalmente un tipo de valores a los clientes. En su lugar, recomendamos carteras de inversión diseñadas para ser adecuadas para cada cliente en función de sus circunstancias y necesidades específicas. Sin embargo, estamos limitados en la selección de inversiones, ya que sólo podemos invertir tu cuenta en valores que estén disponibles en la plataforma de tu custodio/corredor-agente. Al prestarte servicios, no recomendamos ni ofrecemos asesoramiento sobre ningún producto propio.
Mínimos de cuenta y comisiones:
Exigimos una comisión trimestral mínima de 1.000 $ para abrir una cuenta gestionada por nosotros. Podemos renunciar a esta comisión mínima en función de determinados criterios. Para más información, consulta el punto 7 de la Parte 2A del ADV.
Iniciadores de conversación:
- Dada mi situación financiera, ¿debería elegir un servicio de asesoramiento sobre inversiones? ¿Por qué sí o por qué no?
- ¿Cómo elegiréis las inversiones que me recomendaréis?
- ¿Cuál es tu experiencia relevante, incluidas tus licencias, formación y otras cualificaciones? ¿Qué significan estas cualificaciones?
¿Qué tasas voy a pagar?
Descripción de las tasas y costes principales:
Las comisiones cobradas por nuestros servicios de Gestión Patrimonial se basan en un porcentaje de los activos gestionados, se facturan por adelantado sobre una base trimestral y se calculan en función del valor justo de mercado de tu cuenta en el último día hábil del periodo de facturación anterior. La comisión anual por los servicios de Gestión Patrimonial se basará en una tarifa escalonada que oscila entre el 0,55% y el 1,30%. Como nuestros honorarios se basan en el valor de tu cuenta, tenemos un incentivo para recomendarte que aumentes el nivel de activos de tu cuenta. Al contratar nuestros servicios de Gestión Patrimonial, también incurrirás en otras comisiones y gastos. El corredor de bolsa/custodio de tu cuenta te cobrará comisiones de transacción por ejecutar operaciones en tu cuenta. También te cobrarán comisiones y gastos internos los fondos en los que invirtamos dentro de tu cuenta.
Información adicional:
Pagarás comisiones y costes tanto si ganas como si pierdes dinero con tus inversiones. Las comisiones y los costes reducirán con el tiempo la cantidad de dinero que ganes con tus inversiones. Asegúrate de que entiendes qué comisiones y costes estás pagando. Para más información sobre las comisiones que cobramos y las demás comisiones y gastos en los que incurrirás, consulta el punto 5 del Formulario ADV Parte 2A.
Iniciadores de conversación:
- Ayúdame a entender cómo pueden afectar estas comisiones y costes a mis inversiones. Si te doy 10.000 $ para invertir, ¿cuánto se destinará a comisiones y costes, y cuánto se invertirá para mí?
¿Cuáles son tus obligaciones legales para conmigo cuando actúas como mi asesor de inversiones? ¿De qué otra forma gana dinero tu empresa y qué conflictos de intereses tienes?
Norma de conducta:
Cuando actuamos como tu asesor de inversiones, tenemos que actuar en tu mejor interés y no anteponer nuestro interés al tuyo. Al mismo tiempo, la forma en que ganamos dinero crea algunos conflictos con tus intereses. Debes comprender y preguntarnos sobre estos conflictos, porque pueden afectar al asesoramiento en materia de inversión que te proporcionamos. He aquí algunos ejemplos para ayudarte a entender lo que esto significa.
- En la medida en que te recomendemos traspasar tu cuenta de un plan de jubilación actual a una cuenta de jubilación individual («IRA») gestionada por nosotros y sujeta a nuestras comisiones de asesoramiento de inversiones basadas en activos, se trata de un conflicto de intereses, porque tenemos un incentivo económico para recomendarte que traspases tu IRA a nosotros aunque no sea lo mejor para ti.
- Cuando prestemos servicios de Gestión Patrimonial, te pediremos que establezcas una cuenta con Charles Schwab & Co., Inc. o Fidelity Brokerage Services, LLC para mantener la custodia de tus activos y efectuar operaciones para tu cuenta. Esta recomendación no se basa únicamente en tu interés por recibir la mejor ejecución posible, sino que también nos proporcionan estudios, productos y herramientas que nos ayudan a gestionar y seguir desarrollando nuestras operaciones comerciales.
- Algunos de nuestros representantes asesores de inversiones también actúan como agentes de seguros. En su calidad de tales, pueden vender, a cambio de comisiones, diversos productos de seguros. Tenemos un conflicto de intereses al recomendarte estos productos por la posibilidad de obtener ingresos adicionales.
Iniciadores de conversación:
- ¿Cómo pueden afectarme tus conflictos de intereses y cómo vas a abordarlos?
Información adicional:
Para más información sobre nuestros conflictos de intereses y las formas en que se nos compensa, consulta los puntos 5, 10 y 12 de nuestro Formulario ADV Parte 2A.
¿Cómo ganan dinero tus profesionales financieros?
Descripción del salario/pago de los IAR:
Por lo general, nuestros profesionales financieros reciben una remuneración salarial y pueden optar a bonificaciones. Las bonificaciones se basan en la rentabilidad global de la empresa y en la cantidad de activos que ingresa el representante. Esto crea un conflicto de intereses, ya que da a tu representante un incentivo para recomendarte que inviertas más en tu cuenta con nosotros, debido a la posibilidad de que aumenten los pagos.
¿Tú o tus profesionales financieros tenéis antecedentes legales o disciplinarios?
No. Ni nosotros ni nuestros representantes asesores de inversiones tenemos un historial legal o disciplinario del que informar. Puedes buscar más información sobre nosotros y nuestros representantes asesores de inversiones aquí.
Iniciadores de conversación:
- Como profesional financiero, ¿tienes antecedentes disciplinarios? ¿Por qué tipo de conducta?
Información adicional sobre R&GWM
Puedes encontrar información adicional sobre nosotros y una copia de este resumen de relaciones en nuestro sitio web. También puedes encontrar nuestros folletos de divulgación y otra información aquí. Si tienes alguna pregunta o quieres una copia actualizada de este resumen de relaciones, puedes ponerte en contacto con nosotros por teléfono en el 832-789-1100.
Iniciadores de conversación:
- ¿Quién es mi persona de contacto principal? ¿Es un representante de un asesor de inversiones o de un agente de bolsa? ¿Con quién puedo hablar si tengo dudas sobre cómo me trata esta persona?
