Cómo puedes invertir tu Plan de Ahorro ExxonMobil
Guía de las distintas opciones disponibles en tu Plan de Ahorro Voya
La mayoría de los planes 401(k) tienen una amplia gama de opciones de inversión a disposición de los participantes. Elegir la combinación correcta de opciones de inversión para crear una cartera diversificada que te ayude a alcanzar tus objetivos específicos suele ser una decisión muy importante.
Descubrimos que tiene un aspecto muy diferente para cada persona, dependiendo de su apetito de riesgo, horizonte temporal y otros factores como las necesidades de tesorería. Muchas personas se sienten desinformadas o desconocedoras de cómo puede ser su cartera más eficiente. Hay multitud de combinaciones de inversión disponibles, y esperamos proporcionarte algunas ideas sobre la mejor manera de maximizar tu jubilación.
Como empleado de ExxonMobil, tienes la posibilidad de invertir en siete opciones de Inversión diferentes a través de tu Plan de Ahorro Voya. A continuación te resumimos estas opciones. Comprende cómo funcionan y si merece la pena utilizarlas en tu cartera para alcanzar tus objetivos de jubilación.
- Acciones de ExxonMobil: Esta opción permite a los participantes en el plan invertir directamente una parte de su cartera en acciones de ExxonMobil. Los participantes reciben dividendos (que se reinvierten automáticamente) y tienen derecho a voto, igual que si poseyeran las acciones en una cuenta de inversión personal. Es importante tener en cuenta que una concentración elevada en una sola acción puede conducir a una falta de diversificación y a un riesgo inherentemente mayor.
- Participaciones en renta variable: Este Fondo Indexado pretende proporcionar una exposición al mercado de renta variable estadounidense de gran capitalización y unos rendimientos que se aproximen a los del S&P 500. Está compuesto por una cartera diversificada de acciones ordinarias estadounidenses que cotizan en bolsa.
- Unidades de Mercado Ampliado: Este Fondo Indexado intenta igualar estrechamente las características y rendimientos del Índice Dow Jones de Mercado Total. Está compuesto por una gama más amplia de valores que los de la opción S&P 500 y Unidades de Renta Variable. El fondo posee principalmente acciones ordinarias estadounidenses de pequeña y mediana capitalización que cotizan en bolsa.
- Unidades de Renta Variable Internacional: Otro fondo indexado, esta opción proporciona acceso al resto del mercado bursátil mundial. Este fondo invierte en unos 3.500 valores de renta variable internacional y no mantiene ninguna exposición a acciones estadounidenses. Estos valores internacionales se componen de 22 países de mercados desarrollados y se aproximan mucho a la tasa de rendimiento total del Índice MSCI World (excluido EE.UU.).
- Unidades de Bonos: Esta opción invierte en Bonos de EE.UU. negociados públicamente y con grado de inversión, con un vencimiento medio superior al de las inversiones mantenidas en el Fondo de Activos Comunes. Las participaciones representan intereses en un Fondo Indexado cuyo objetivo es reflejar el Índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond.
- Participaciones del Fondo Equilibrado: Este Fondo Indexado está diseñado para generar ingresos y crecimiento para los inversores mediante la diversificación en los distintos fondos enumerados anteriormente. La asignación del Fondo a cada valor es la siguiente: 35% de participaciones de renta variable, 15% de participaciones de mercados ampliados, 25% de participaciones internacionales y 25% de participaciones de renta fija. Aunque se denomina «Fondo equilibrado», no está adaptado a las necesidades de cada empleado de ExxonMobil. Te recomendamos que te reúnas con un planificador financiero para determinar la asignación de inversiones más adecuada a tu situación particular.
- Activos comunes: Este Fondo está gestionado por una filial de ExxonMobil y mantiene valores de renta fija a corto y medio plazo. Invierte en valores de renta fija de alta calidad, como Bonos de Ahorro Serie I y Serie EE emitidos por el gobierno de EEUU. Una parte de este Fondo se utiliza para invertir en préstamos a los partícipes. Al final de cada trimestre, las ganancias que genere esta cuenta se abonan en las Cuentas del Plan de Ahorro de los partícipes. Estas ganancias se reinvierten en Activos Comunes.
Como se menciona en la descripción de la Unidad del Fondo Equilibrado, el surtido correcto de inversiones varía en función de la situación específica de cada empleado de Exxon. Es crucial comprender plenamente estas opciones de inversión y los propósitos de cada una, para seleccionar la combinación de inversiones que se ajuste a tu tolerancia al riesgo.
Para aprovechar al máximo tu Plan de Ahorro ExxonMobil y asegurarte de que estás en el buen camino para alcanzar tus objetivos de jubilación, lo mejor es que te reúnas con un planificador financiero cualificado y experto que conozca bien los entresijos del Plan de Ahorro ExxonMobil de Voya. Consulta nuestro artículo sobre cómo maximizar tus prestaciones de jubilación de Ex xonMobil para obtener más información.
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