Aprovechar al máximo el Plan de Jubilación Oxy

Guía para maximizar el Plan de Pensiones Oxy Money Purchase

Los planes de jubilación patrocinados por la empresa y los sólidos programas de beneficios hacen que construir una cartera de jubilación saludable sea una hazaña alcanzable. Lo más habitual es verlos en forma de un 401(k) establecido por la empresa. Los empleados de Oxy tienen acceso a un sólido Plan de Ahorro 401(k) con una amplia selección de opciones de inversión y una generosa aportación de la empresa. Además del plan 401(k), Oxy también ofrece ahorro para la jubilación a través de la pensión de la empresa: el Plan de Jubilación Oxy.

En el caso de los planes de jubilación como el 401(k)s, generalmente se exige a los empleados que contribuyan al plan para recibir una aportación de contrapartida de la empresa. Por el contrario, en los planes de pensiones como el Plan de Jubilación de Oxy, los empleados reciben una aportación sin hacer una aportación propia.

¿Qué es el Plan de Jubilación de Oxy?

El Plan de Jubilación Oxy es un plan de pensiones de compra de dinero financiado por la empresa para ayudar a proporcionar seguridad financiera adicional.

¿Qué es un Plan de Pensiones de Compra de Dinero?

Un Plan de Pensiones de Compra de Dinero es un tipo de plan de Aportaciones Definidas que obliga a las empresas a realizar cada año una aportación específica en función de los ingresos del trabajador. A diferencia de otros tipos de planes empresariales, un Plan de Pensiones de Compra de Dinero exige que las aportaciones se realicen con independencia de la rentabilidad de las empresas. Las aportaciones al plan crecen con impuestos diferidos hasta que los fondos se distribuyen en la jubilación.

¿Cómo funciona un plan de pensiones de compra de dinero?

Un Plan de Pensiones de Compra de Dinero parece similar a un 401(k), pero difiere en algunos aspectos. Al igual que los planes 401(k), el empleado selecciona las inversiones de los fondos, cuyo valor puede subir o bajar con el tiempo. Una vez realizadas las aportaciones en nombre del trabajador, éste es responsable de cómo se invierten los fondos. Aunque los Planes de Pensiones de Compra de Dinero pueden permitir en algunos casos las aportaciones del empleado, normalmente las realiza el empresario. El Plan de Jubilación de Oxy no permite aportaciones del empleado.

Límites de aportación para un plan de pensiones de compra de dinero

Los límites de aportación para un Plan de Pensiones de Compra de Dinero son muy similares a los de un 401(k). La empresa puede aportar hasta el 25% de la retribución cubierta del trabajador hasta 70.000 $ para 2025. Las aportaciones adicionales a otros planes 401(a) cualificados compensan directamente este total de aportaciones.

Por ejemplo, si un empleado está llegando al máximo de su 401(k) con 23.500 $ y la empresa ha hecho una aportación paralela a su plan 401(k) de 17.500 $, el total de aportaciones a planes 401(a) cualificados hasta ahora es de 41.000 $. Para este empleado, la aportación máxima que podría hacerse a un Plan de Pensiones de Compra de Dinero es de 29.000 $ adicionales.

Especificaciones del Plan de Jubilación de Oxy

Aunque el Plan de Jubilación Oxy es un Plan de Pensiones de Compra de Dinero, como cualquier plan de jubilación, tiene unos porcentajes de aportación y unas opciones de inversión y distribución específicas que le son propias.

Aportaciones de Oxy

Las aportaciones al Plan de Jubilación de Oxy las realiza exclusivamente la empresa. El cálculo de las aportaciones puede ser complejo en función de tu nivel de ingresos. En primer lugar, la empresa realiza una aportación del 7% de tu salario, hasta la Base Salarial de la Seguridad Social (SSWB). Para 2025, esta cifra es de 176.100 $ y aumentará cada año en función de la inflación. Cualquier remuneración en metálico por encima de la SSWB recibe una aportación del 12% por parte de la empresa.

Por ejemplo, un empleado que gane 150.000 $ en la empresa recibiría el 7% de su remuneración, o 10.500 $, depositados en su Plan de Jubilación Oxy a lo largo del año.

Mientras que un empleado que gane 200.000 $ con Oxy recibiría primero una cotización del 7% sobre sus primeros 176.100 $ de remuneración. Esto equivaldría a 12.327 $. Los siguientes 23.900 $ de remuneración recibirían una cotización del 12%, lo que equivaldría a 2.868 $, para una cotización total de 15.195 $.

Según el IRS, la retribución máxima que puede considerarse para el plan es de 350.000 $. Si tu remuneración es superior a 350.000 $, el exceso de aportaciones se canalizaría hacia un plan adicional denominado Plan de Jubilación Complementario (SRP). El SRP permite a la empresa asegurarse de que los empleados altamente remunerados reciben la prestación que se han ganado.

Opciones de inversión

Como ya se ha dicho, en un Plan de Pensiones de Compra de Dinero, las decisiones de inversión dependen del trabajador. Aunque la empresa hace las aportaciones al plan, el empleado debe elegir cómo se invierten esas aportaciones. Al igual que el Plan de Ahorro Oxy 401(k), el Plan de Jubilación Oxy ofrece una amplia gama de opciones de inversión. Estas opciones varían desde activos de inversión muy conservadores hasta opciones muy agresivas. Véase más abajo:

Fondo Fecha Objetivo

Una buena solución para particulares que buscan una cartera llave en mano. Este fondo tiene en cuenta tu edad y la fecha prevista de jubilación para construir una cartera. Un fondo con fecha objetivo invertirá en una asignación de activos de mayor riesgo cuando seas joven y se volverá más conservador con el tiempo, a medida que te acerques a la jubilación. Estas carteras suelen ser muy básicas y no proporcionan decisiones estratégicas basadas en tu gestión personal del riesgo y tu plan financiero.

Fondos de obligaciones

El Plan de Jubilación de Oxy tiene seis opciones diferentes de fondos de bonos que te dan acceso a invertir en distintos tipos de bonos.

• Fondo de Valor Estable: ofrece a los trabajadores la posibilidad de invertir en bonos a muy corto plazo.
• US Bond Index Fund: permite la exposición directa al Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, un índice a plazo intermedio compuesto por Bonos estadounidenses con grado de inversión.
• International Bond Index Fund: trata de seguir la rentabilidad del Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index utilizando bonos globales, públicos y con grado de inversión.
• Fondo de Renta Fija: instrumento que busca la máxima rentabilidad mediante el uso de Instrumentos de Renta Fija a diferentes niveles de vencimiento. Puede invertir dentro o fuera de EEUU.
• Fondo de Bonos de Alto Rendimiento: busca un mayor rendimiento mediante la utilización principalmente de bonos basura.
• Valores Protegidos contra la Inflación: trata de proporcionar protección contra la inflación e ingresos invirtiendo la mayor parte del fondo en bonos indexados a la inflación emitidos por el gobierno de EEUU.

Fondos de renta variable

• Total US Stock Market Index Fund: trata de seguir al Russell 3000, que representa a las 3000 mayores empresas de EEUU.
• Fondo del Índice S&P 500: trata de aproximarse a las características de riesgo y rentabilidad del Índice S&P 500. Las 500 mayores empresas de EEUU.
• Fondo de Valor de Gran Capitalización: Se centra en el crecimiento a largo plazo del capital invirtiendo en empresas de mediana y gran capitalización mediante un enfoque de valor, con el objetivo de superar el Índice Russell 1000 Value.
• Fondo de Crecimiento de Gran Capitalización: Tiene como objetivo el crecimiento a largo plazo del capital invirtiendo en una cartera de acciones diversificada, con el objetivo de superar el Índice Russell 1000 Growth.
• Fondo indexado de mediana capitalización: Su objetivo es seguir la rentabilidad de una mezcla de diferentes índices de mediana capitalización, como el S&P MidCap 400.
• Fondo Small Cap Value: Busca el crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en empresas de pequeña capitalización con un enfoque de valor, con la intención de superar los resultados del Índice Russell 2000 Value.
• Fondo de Crecimiento de Pequeña Capitalización: Tiene como objetivo el crecimiento a largo plazo del capital invirtiendo en empresas de pequeña capitalización que presenten características de crecimiento, con el fin de superar los resultados del Índice Russell 2000.
• Fondo Índice Bursátil Internacional Total: Trata de seguir el índice MSCI ACWI Ex US. Este índice representa a empresas de 22 de las 23 naciones desarrolladas (excluido EE.UU.).
• Fondo International Large Cap Value: permite a los particulares invertir en mercados internacionales invirtiendo la mitad del fondo en el fondo de inversión Artisan International Value (APHKX) y el 50% en el fondo de inversión colectiva Acadian All Country World ex US Value.
• Fondo de Crecimiento Internacional de Gran Capitalización: este fondo invierte en una cartera diversificada de valores de países de fuera de EEUU y se centra principalmente en objetivos de crecimiento a largo plazo de las empresas en las que invierte.

Otros

• Fondo Indexado Inmobiliario: permite el acceso a la inversión en REITs. Su objetivo es proporcionar un alto nivel de ingresos y un nivel moderado de revalorización del capital a lo largo del tiempo.

Desarrollar una cartera que sea coherente con tus objetivos familiares y, al mismo tiempo, eficiente desde el punto de vista fiscal, puede aumentar enormemente tu patrimonio después de impuestos a lo largo de tu carrera. Es muy importante tener en cuenta no sólo el riesgo de la cartera, sino también cómo se invierten tus activos familiares en los distintos tipos de cuentas. El Plan de Jubilación Oxy es una cuenta con impuestos diferidos, lo que justificaría inversiones diferentes desde el punto de vista fiscal que una cuenta de corretaje después de impuestos.

Opciones de distribución

Existen varias opciones para el saldo de tu Plan de Jubilación Oxy cuando te jubiles o te separes de la empresa. Si el saldo de tu cuenta con derechos adquiridos es superior a 5.000 $, puedes elegir que se te abone el saldo como un flujo de pagos anualizados, un pago único completo o una combinación de ambos.

• Pago total a tanto alzado: Puedes transferir el saldo total a una cuenta IRA o a un plan de jubilación cualificado.
• Distribución parcial en efectivo: Puedes solicitar una distribución de una cantidad específica de tu saldo adquirido. Puede transferirse a una cuenta IRA o a un plan de jubilación cualificado.
• Anualidad Vitalicia Recta Inmediata: Proporciona un pago mensual fijo durante toda tu vida.
• Anualidad Inmediata Conjunta y de Superviviente: Proporciona un pago mensual fijo de por vida. A tu fallecimiento, tu beneficiario recibirá el porcentaje de la anualidad que hayas elegido (50%, 75% o 100%).
• Anualidad Inmediata a Plazo Fijo y Continua de 10 años: Proporciona un pago mensual fijo durante toda tu vida, con una garantía de pago de al menos 120 meses a ti o a tu beneficiario.
• Aplazamiento total: Los pagos del plan pueden aplazarse hasta la edad de tu Distribución Mínima Obligatoria (RMD).

Si tu saldo es inferior a 5.000 $, tendrás la opción de traspasar el saldo a un nuevo plan de jubilación o se traspasará a una cuenta IRA.

Conclusión

En resumen, el Plan de Jubilación de Oxy es una prestación destacada para los empleados, ya que les ofrece un beneficio superior a la opción tradicional 401(k). A diferencia de muchos otros planes que dependen tanto de las aportaciones de la empresa como de las del empleado, este plan garantiza únicamente las aportaciones de la empresa, proporcionando una importante fuente adicional de ahorro para la jubilación. Con una gama de opciones de inversión y la flexibilidad de elegir cómo se gestionan estos fondos, los empleados pueden adaptar su estrategia de ahorro a sus objetivos financieros personales y a su tolerancia al riesgo. Para los empleados de Oxy, esto significa un camino más claro hacia una jubilación segura y próspera, lo que facilita centrarse en lo que más importa ahora y en el futuro.